Qual è il mese migliore per prendersi cura delle proprie finanze e riallineare il portafoglio con le proprie aspettative? Gennaio, appena l’anno inizia, così da essere sicuri di partire con il piede giusto? Forse dicembre, cosa da chiudere l’anno con serenità e iniziare quello nuovo senza stress? In realtà, secondo gli esperti di T. Rowe Price, per avere un piano di successo è fondamentale rivederlo con una certa regolarità. Il mercato è raramente costante durante l’anno, così come le ambizioni personali possono cambiare, proprio per questo ogni mese è importante e Judith Ward, thought leadership director di T. Rowe Price, ha creato una lista di punti e attività da affrontare ogni mese.
Gennaio: fissa i tuoi obiettivi
L’anno non inizia veramente finché non si crea una lista di nuovi obiettivi da raggiungere, ma per renderli pienamente realizzabili è fondamentale definire un budget che sia in linea con loro. Inoltre, con la chiusura dell’anno precedente, gennaio rappresenta il momento ideale per rivedere tutte le spese fatte e trovare un modo per ridurle e ottimizzare le uscite.
Febbraio: semplifica gli investimenti
Per approcciarsi al nuovo anno senza stress è importante ottimizzare il proprio portafoglio, ma come fare? Per prima cosa è bene tenere sempre gli occhi aperti, così da essere pronti ad approcciarsi a nuovi asset interessanti per mantenere un portafoglio diversificato e ben bilanciato. Il secondo aspetto da non ignorare è quello di rendere i propri investimenti automatici, contribuendo regolarmente con una percentuale del proprio stipendio.
Marzo: migliora e controlla la tua situazione finanziaria
Controlla il tuo merito creditizio, così da capire la tua situazione finanziaria e vedere come si può migliorare. Questo è un ottimo momento anche per avere ben in mente i debiti che dovranno essere restituiti, che si tratti del mutuo o di un prestito per acquistare un’auto.
Aprile: preparati per le tasse
Per affrontare la dichiarazione dei redditi e il periodo delle tasse nel miglior modo possibile è necessario essere ben organizzati: prepara tutti i documenti dell’anno appena trascorso e assicurati che non manchi niente.
Maggio: focalizzati sull’educazione
La casa è il primo luogo di educazione per i figli, è bene farli approcciare al mondo della finanza già da piccoli. Non serve spiegare cosa sia l’obbligazionario, ma far capire il valore del risparmio è fondamentale per renderli adulti responsabili. E il processo educativo non finisce mai anche per i genitori. Leggi un libro, ascolta un podcast o guarda un video, ormai è possibile trovare qualsiasi tipo di informazione con pochi click, basta saper selezionare con attenzione.
Giungo: è tempo di un controllo
Siamo a metà anno, il momento migliore per rivedere i propri obiettivi, il proprio budget e riprendere in mano gli investimenti e capire se sono ancora allineati con il proprio obiettivo.
Luglio: investi su te stesso
Non sei soddisfatto del tuo lavoro o del tuo stipendio? Definisci le mosse future per riuscire ad arrivare alla posizione dei tuoi sogni. Cerca di risparmiare e acquistare prodotti che ti saranno veramente utili: prova la tecnica del mindful spending, prima di procedere all’acquisto aspetta 30 giorni e vedi se ne senti ancora la necessità.
Agosto: rivaluta le tue decisioni
Può capitare che nei mesi precedenti, trascinati dall’entusiasmo, si sia deciso di iscriversi in palestra o su nuove piattaforme di streaming, ma a questo punto dell’anno è ora di fare i conti di quante volte si ha effettivamente usufruito dei servizi pagati. Non è mai troppo tardi per decidere di non rinnovare gli abbonamenti.
L’unico “abbonamento” che non bisognerebbe mai far scadere è quello dell’assicurazione, che sia per l’auto o quella sanitaria.
Settembre: dai qualcosa in cambio
Le spese dell’anno non possono essere incentrare solo sui bisogni personali, è importante ricambiare con la comunità in cui si vive. Le associazioni che si occupano di beneficienza sono sempre ben disposte nel ricevere nuove donazioni.
Ottobre: sii sempre vigile
Quando la sera si torna dal lavoro la prima cosa che si fa è chiudere la porta a chiave e quando non siamo a casa siamo tranquilli grazie all’allarme. Ma la casa non è l’unico ambiente che deve essere protetto. Cambiare le password periodicamente è fondamentale, così come stare molto attenti alle mail a cui si decide di rispondere, soprattutto se richiedono informazioni personali.
Novembre: è il momento di focalizzarsi sulla famiglia
Per preparare i figli al futuro è importante spiegargli il valore che hanno i soldi, ma questo non basta. Le decisioni finanziarie che prendete oggi, avranno un impatto sul loro futuro. È quindi il momento giusto per pensare agli investimenti su beni immobili, che è possibile passare di generazione in generazione.
Dicembre: dai priorità alla pensione
Quando si arriva a fine anno e si ha uno sguardo chiaro su tutto quello che è successo, ha senso, in prospettiva, creare un piano per il pensionamento. Oltre alla pensione integrativa si può decidere, mese dopo mese, di mettere da parte una percentuale del proprio stipendio.
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