Con due soluzioni, una delle quali prevede un esperto a disposizione durante tutto il percorso di investimento, Moneyfarm decide di attaccare il mercato delle polizze vita, in cui è investito il 25% del patrimonio totale gestito dagli operatori del risparmio in Italia.
Le due polizze vita che compongono la nuova offerta chiamata Moneyfarm Sicura sono state pensate in partnership con CNP Vita Assicurazione e si caratterizzano principalmente per un livello di costi pari a meno della metà del livello medio che caratterizza i 662 prodotti assicurativi attivi in Italia.
“L’efficienza dei costi di questa nuova soluzione è stata validata anche da un ente indipendente e prestigioso come Prometeia, che ha certificato Moneyfarm Sicura come una delle soluzioni più competitive del mercato assicurativo italiano delle polizze vita”, sottolinea Giovanni Daprà, Co-fondatore e Amministratore Delegato di Moneyfarm.
CNP Vita Assicurazione vanta una gestione separata (LIFIN) il cui rendimento storico negli ultimi 5 anni è risultato superiore di oltre 1 punto percentuale rispetto alla media del campione analizzato dalla società di ricerca indipendente Prometeia.
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Le caratteristiche delle due polizze
Nel dettaglio le due polizze mirano a ridurre i rischi derivanti dalla volatilità dei mercati grazie all’investimento assicurativo in una gestione separata. In particolare Moneyfarm Sicura100 è un prodotto assicurativo di ramo I a capitale garantito (nella fattispecie una gestione separata LIFIN di CNP Vita Assicurazione), investito prevalentemente in titoli di stato. La polizza è disponibile a partire da un investimento minimo iniziale di 15.000 euro e massimo di 100.000 euro. Singoli versamenti aggiuntivi sono possibili da un minimo di 2.000 euro fino a un massimo di 100.000 euro. Moneyfarm Sicura100, non subendo la volatilità caratteristica di altri prodotti finanziari, è pensata per chi predilige rendimenti stabili e una garanzia sull’investito a determinate condizioni.
Moneyfarm Sicura&Dinamica è invece un prodotto di investimento assicurativo di tipo multiramo caratterizzato da una componente di gestione separata a capitale garantito (ramo I) e una componente unit linked (ramo III) progettata e supervisionata da Moneyfarm, composta da ETF. Il cliente Moneyfarm, con l’aiuto di un esperto se lo desidera, ha la possibilità di scegliere una delle cinque linee di investimento disponibili in base alla combinazione tra gestione separata e unit linked che meglio si adatta alle sue esigenze e al suo profilo di rischio. Moneyfarm Sicura&Dinamica è stata ideata per accrescere il capitale con un livello di rischio controllato e con la possibilità di bilanciare l’allocazione tra componente investita in ramo III e gestione separata (ramo I), a seconda dei propri obiettivi.
Focus sui costi
Il livello dei costi di Moneyfarm Sicura, tutto incluso, va indicativamente dall’1,48% all’1,59% annuo, considerando la commissione di gestione da applicare alla componente in gestione separata e alla componente unit linked (in totale tra l’1,22% e l’1,33% a seconda della linea scelta), il costo medio annuale dei fondi (circa 0,18%) e il bid-ask spread medio annuale (0,08%). Un costo altamente competitivo rispetto al livello medio del 3,31% calcolato da ANIA su 662 prodotti assicurativi attivi in Italia.
Entrambe le polizze Moneyfarm Sicura non prevedono costi di ingresso, di sostituzione della linea prescelta né alcuna commissione di performance. Neanche gli eventuali versamenti aggiuntivi contemplano costi di caricamento.
Analizzando il campione di soluzioni disponibili sul mercato con caratteristiche omogenee a quelle della gamma Moneyfarm Sicura, Prometeia ha certificato per Moneyfarm Sicura&Dinamica la più bassa incidenza complessiva dei costi sui rendimenti e, per entrambe le polizze, il miglior posizionamento sul mercato in termini di costo-rendimento della componente di gestione separata.
