Giovedì, ore 15:30
U: Ciao NIWA! Come faccio a non farmi prendere dal panico quando i mercati sono così volatili?
N: Ciao! È normale sentirsi così, ma ci sono alcune strategie che possono aiutarti a mantenere la calma: 1. Ricorda che le fluttuazioni di mercato fanno parte del ciclo economico!
2. Fissa obiettivi a lungo termine.
3. Diversifica sempre il tuo portafoglio: può aiutarti a gestire il rischio e l’impatto delle variazioni di mercato.
4. Rimani informato, perché seguire le notizie di mercato aiuta a comprendere i fattori che influenzano le fluttuazioni.
…e consulta sempre un professionista: parlare con il tuo banker ti permetterà di ricevere consigli e analisi professionali sulla tua situazione.
Fino a qualche anno fa non avremmo mai pensato di confidare le nostre paure o preoccupazioni a un chatbot basato sull’AI. E nemmeno avremmo mai pensato che questo stesso chatbot fosse capace di confortare o dare consigli – come in questo caso – legati anche alla gestione degli investimenti. Ma come dimostra la conversazione poche righe più su, l’AI oggi può fare anche questo.
Mercati e psicologia: i bias comportamentali
Investire, a volte, sembra una battaglia con il proprio istinto. Prendere delle decisioni razionali e allo stesso tempo tempestive è molto complesso, soprattutto in contesti di mercato incerti e volatili. E il pericolo di lasciare spazio alle emozioni è sempre dietro l’angolo.
A volte gli investitori tendono ad avere un’eccessiva fiducia nelle proprie capacità e a sottostimare i rischi o sovrastimare le possibilità di successo. Questo overconfidence bias di solito si presenta dopo una serie di operazioni andate a buon fine.
A volte si tende a seguire la massa, il “gregge”, anche detto herd behaviour, e a non pensare con la propria testa e in maniera obiettiva. Un altro dei bias più comuni è la loss aversion, ovvero la propensione a temere le perdite in misura maggiore rispetto alla soddisfazione per un guadagno. Gli ultimi due sono strettamente legati a quella ricerca di informazioni che è cruciale per fare scelte di investimento oculate.
L’anchoring bias, da un lato, si riferisce alla tendenza a dare troppa importanza alla prima informazione raccolta, non considerando che le successive possono, in qualche modo, contraddirla. Il confirmation bias, invece, corrisponde a una ricerca filtrata di tutte quelle informazioni che possono confermare le proprie convinzioni, senza considerare l’altra faccia della medaglia.
Questi sono i cinque bias più comuni in cui incorre, di solito, chi investe. Gestirli – e cercare di fermarli – è fondamentale per fare delle scelte efficaci, razionali e mirate a raggiungere i propri obiettivi di investimento. Ma è davvero possibile?
NIWA: da digital banker a coach comportamentale
La risposta è sì, grazie al ruolo che gli strumenti basati sull’intelligenza artificiale stanno assumendo nella consulenza finanziaria. Come per esempio NIWA, che non è solo un algoritmo, ma un vero e proprio behavioral companion che monitora e studia i comportamenti ricorrenti degli investitori, aiutandoli a ridurre l’influenza delle emozioni nelle decisioni di portafoglio. Sempre con la supervisione umana, che resta imprescindibile e rappresenta il valore aggiunto di tutto il sistema.
L’accesso a NIWA è semplice e aperto, sia ai clienti di Banca Investis, sia ai prospect. Dopo l’attivazione del proprio account, gli utenti hanno la possibilità di compilare un questionario, rispondendo ad alcune domande utili a costruire un proprio profilo psicografico. Questo è un passaggio chiave per offrire all’investitore un servizio costruito su misura.
NIWA dà accesso a una serie di news aggiornate – su tematiche finanziarie e di gestione patrimoniale – e selezionate sulla base del profilo dell’utente. Permette di accedere a una sezione di podcast, dedicata a temi di attualità e scenari di lungo periodo e di utilizzare un chatbot pronto a rispondere, anche a voce – tramite comando vocale – a qualsiasi quesito relativo a dati finanziari, performance del proprio portafoglio, VaR (Value at Risk), cashflow.
È anche una vetrina, per la banca, e permette agli utenti di accedere alla vasta offerta di prodotto.
E, infine, si conferma un alleato strategico del banker perché supporta la sua attività e aiuta a consolidare la relazione con il proprio cliente. Niwa, infatti, offre la possibilità di accedere e avere “in tasca” la proposta di investimento e tutta la documentazione relativa, per essere sempre aggiornato.
Il vero vantaggio di un alleato come NIWA sta nel tempo che riesce a restituire all’investitore, per riflettere, informarsi e agire con calma, e al consulente, a cui permette di portare la relazione con il cliente a un livello superiore e più profondo.
Saper cogliere il momento giusto negli investimenti è fondamentale: scopri di più su Niwa
