Ronca (Ubs): “Le leve per la Next Gen? Formazione, dialogo, tech”

In Italia si stima che i patrimoni trasferiti tra le generazioni o all’interno della stessa generazione supereranno il tetto dei 2.300 miliardi di euro Ronca: “Nel momento in cui si ragiona con la Next Gen, si ragiona con individui che hanno una propensione al rischio e alla diversificazione diversa rispetto al passato” L’industria del wealth management si avvia verso un trasferimento di ricchezza storico. Secondo l’ultima edizione dell’Ubs Global wealth report, nei prossimi 20-25 anni oltre 83mila miliardi di dollari passeranno di mano. Di questi, 9mila verranno trasferiti tra coniugi, mentre 74mila verrano ereditati dalle generazioni successive. In Italia si stima che in tre decenni i patrimoni trasferiti supereranno il tetto dei 2.300 miliardi di euro. Si tratta di oltre un quinto dell’intero patrimonio privato del Paese. Ne abbiamo discusso con Giovanni Ronca, responsabile del wealth management di Ubs in Italia: un’occasione per fare il punto anche sulla recente integrazione di Credit Suisse e sulle strategie per crescere nel wealth. In che modo Ubs si sta attrezzando per rendere più fluido questo trasferimento di ricchezza epocale? La Next Gen è fatta di individui che hanno una propensione al rischio e alla diversificazione del patrimonio diversa rispetto al passato. Fino a 10 anni fa le nuove generazioni venivano coinvolte nella gestione patrimoniale solo nel 20% dei casi, mentre oggi avviene nel 60%. Il fatto stesso che il dialogo cominci rafforza automaticamente l’allocazione della ricchezza looking forward. Senza dimenticare che il 30% della Next Gen è donna. E l’approccio femminile all’investimento e all’allocazione della ricchezza è altrettanto diverso. Noi analizziamo e seguiamo questo discorso molto da vicino. In che modo concretamente? Innanzitutto, cogliendo appieno le caratteristiche della Next Gen. Poi, aiutandola nella riallocazione della sua ricchezza, sia dal punto di vista tecnico che culturale. Alle nuove generazioni piace misurare l’impatto degli investimenti, non solo in termini di rendimento, ma anche su altre attività, come la filantropia. Come affiancate la clientela femminile in questo contesto? Formandole come imprenditrici della ricchezza. Le coinvolgiamo cogliendone appieno alcune peculiarità. È statisticamente provato che hanno una propensione al rischio più alta e sono meno esposte alla finanza comportamentale. Occorre formare anche banker donne e cercando il giusto match. Anche nei nostri percorsi di carriera il genere è un fattore determinante. In Italia le aziende di famiglia sono responsabili per il 68% del Pil. Come cambia la strategia in una fase in cui la ricchezza è più tramandata che creata? Utilizziamo il modello delle tre L, che sono poi tre necessità: liquidity, ovvero tutto ciò che serve a una famiglia imprenditoriale per svolgere l'attività; longevity, la parte di patrimonio destinata a un’aspettativa di vita che si allunga; e infine legacy, vale a dire l’impronta che si intende lasciare. Noi è aiutiamo le famiglie a fare mente locale sull’evoluzione di tutte queste complessità. Alcune hanno una ricaduta fiscale, altre legale. La tecnologia può essere un alleato di banker e clienti? Su quali strumenti punta attualmente Ubs? Abbiamo recentemente rilasciato la versione più evoluta della nostra piattaforma di gestione patrimoniale, My Way. Diamo la possibilità ai clienti, all’interno di un profilo di rischio predeterminato, di montare la loro gestione tailor made. Rimane un prodotto di gestione patrimoniale, ma consente di avere tante sottogestioni che il cliente combina per costruire il proprio sistema. Lo può fare interagendo con il banker o in autonomia. La tecnologia consente di personalizzare dei prodotti che, in teoria, più sono standard meglio è. Fa leva anche sull’intelligenza artificiale? Sì. Ubs sta investendo in maniera importante sull’Ai. È uno dei più grandi utilizzatori dei prodotti Microsoft copilot, che danno la possibilità ai banker di essere più produttivi e reattivi. Senza sostituirsi a loro. Su quali altri obiettivi Ubs sta concentrando le proprie energie? In particolare dopo l’acquisizione di Credit Suisse… Con l’integrazione, l’Italia è diventata il primo mercato dell’Europa continentale dopo la Svizzera e credo che sarà un mercato nel quale c’è possibilità e volontà di crescere. In un contesto di consolidamento bancario, come quello attuale, questo obiettivo potrebbe trovare dei punti di discontinuità importanti”. (Articolo tratto dal n° di settembre 2025 di We Wealth. Abbonati subito qui per leggere ogni mese il tuo Magazine in formato cartaceo o digitale) — Scopri le altre interviste in esclusiva raccolte nella collana i grandi protagonisti del Wealth! Leggi cosa ci hanno raccontato Sara Doris (Banca Mediolanum), Luca Bonansea (Bnp Paribas), Yves Bonzon (Julius Baer) e Bonaventura Canino (Indosuez wm).

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di Rita Annunziata

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