La fine dell’anno è prima sempre più vicina e, con lei, la necessità di stilare una lista di buoni propositi per il prossimo anno. La realtà è che, non importa quanti anni si abbiamo, non è mai troppo presto per pensare alla pensione ed è meglio iniziare ad organizzare i propri guadagni/risparmi prima, piuttosto che dopo. Ma come si può arrivare tranquilli alla pensione? La mente vola subito verso gli investimenti eppure, affidarsi troppo pesantemente a un portafoglio di investimento per ottenere un reddito può esporre gli investitori a rischi esterni come la volatilità dei mercati e l’inflazione. Senza fonti di reddito protette, gli investitori potrebbero dover ridurre i prelievi per preservare il loro portafoglio, il che è particolarmente preoccupante se dipendono da quel reddito per coprire le spese di base, questo vale in particolare per i pensionati che non possono contare su una busta paga.
Il mercato si muove, ma niente paura
Insomma, più il portafoglio di investimento è centrale per il reddito, maggiore è l’impatto dei movimenti di mercato sull’investitore, ancora di più se pensionato e il suo reddito dipende solo dalla pensione.
Per attenuare questo rischio, Kate Beattle, senior retirement income strategist di Capital Group, ha trovato tre strategie per diversificare le fonti del reddito pensionistico, puntando su investimenti sicuri.
- Dall’incertezza alla tranquillità con una assicurazione
È importante considerare l’opzione di aggiungere un’assicurazione sulla propria pensione e sulle rendite annuali, ad esempio puntando su una rendita variabile con reddito vitalizio protetto. In questo modo, destinando parte delle proprie entrate a una possibile rendita, si riduce la pressione sulle altre fonti di reddito e i movimenti del mercato fanno meno paura. - Tra pensione e investimenti: aggiungere un piano integrativo
Mentre negli Stati Uniti gli investitori si affidano ai piani per la previdenza sociale, che rappresentano una fondamentale di reddito protetto in pensione, in Italia si può optare per dei piani pensionistici integrativi. Chiaramente, prima si inizia, meglio è. Si può partire anche con una percentuale molto bassa del proprio stipendio, ma si tratta di un risparmio importante per il futuro. - Parola chiave: diversificare
“Il Portfolio Reliance Calculator – sviluppato da Capital Group – può mostrare come ridurre la dipendenza dal portafoglio diversificando le fonti di reddito. Può fornire una stima puntuale del tasso di prelievo di cui un pensionato ha bisogno per prelevare dal suo portafoglio di investimenti e continuare a raggiungere il suo obiettivo di reddito annuale”, spiega l’esperta.
Insomma, le sfide che gli investitori si trovano davanti possono essere molte, si tratta di una strada in salita, quindi partire in anticipo e tutelarsi il più possibile in vista della pensione è un passaggio inevitabile. Nonostante tutte le sfide, per raggiungere i propri obiettivi è fondamentale prefissarseli in modo chiaro e essere proattivi oltre che intenzionali, ricordandosi di guardare al lungo periodo e di diversificare il proprio portafoglio.
