Papucci: “Oggi è decisamente più conveniente accendere un mutuo a tasso fisso, come confermano i dati dell’osservatorio di MutuiOnline.it che vedono le richieste di mutuo a tasso fisso raggiungere il 96% del mix”
La compagnia assicurativa che offre attualmente le condizioni più vantaggiose, ipotizzando si tratti di una donna di 60 anni alla guida di una Toyota Yaris in classe Bonus Malus 1 e residente a Milano, è Linear (234 euro all’anno)
Mutuo, bollette, assicurazione per l’auto: che si viva in famiglia, in coppia o da soli, sono diverse le spese che annualmente rischiano di pesare sul conto in banca. Ma limare i costi si può. Come? Semplicemente confrontando le migliori condizioni sul mercato. A correre in soccorso intervengono i comparatori online, che consentono di individuare chi offre i prezzi più vantaggiosi e di risparmiare fino a 3.300 euro all’anno secondo un’analisi condotta da We Wealth in collaborazione con MutuiOnline.it e Segugio.it.
Partiamo dai mutui. Nella simulazione fornita da MutuiOnline su dati reali di mercato, ipotizziamo che un impiegato di 30 anni intenda sottoscrivere un mutuo per l’acquisto di una prima casa. Supponiamo che l’importo del mutuo, della durata di 20 anni, sia di 140mila euro e che il valore dell’immobile sia di 200mila euro. Scegliendo il tasso variabile, la rata iniziale per un mutuo sottoscritto oggi – considerando la peggiore offerta al 19 gennaio 2024 – sarebbe di 967 euro al mese. Questo significa che optando per la banca che offre invece le migliori condizioni sul mercato si risparmierebbero 924 euro in un anno.
LE OPPORTUNITÀ PER TE.
Come investire i risparmi accumulati?
Meglio un buono fruttifero o un fondo di investimento?
Gli advisor selezionati da We Wealth possono aiutarti a trovare le risposte che cerchi.
TROVA IL TUO ADVISOR
Un risparmio che diventerebbe ancor più consistente accendendo un mutuo a tasso fisso. “Il costo medio delle offerte a tasso fisso è sceso del 4,1% di ottobre al 3,3% attuale, grazie al calo di 80 punti base dell’Irs (il tasso di riferimento per questi prodotti), mentre i tassi medi dei mutui variabili sono ancora sopra il 4,8%”, spiega Nicoletta Papucci, direttore marketing di MutuiOnline.it. Su un mutuo medio da 140mila euro a 20 anni la differenza di costo è infatti di oltre 1.730 euro all’anno a favore del tasso fisso per le migliori offerte: in pratica, oggi il variabile costa uno stipendio in più. “Le migliori offerte a tasso fisso attualmente hanno tassi davvero competitivi – nelle simulazioni di MutuiOnline.it per We Wealth il miglior Tan è 2,55% – quindi non c’è dubbio che oggi si debba scegliere la sicurezza di un tasso fisso, valutando in caso più avanti una surroga verso un mutuo a tasso variabile, il cui costo sembra iniziare timidamente una fase discendente”, aggiunge Papucci.
Come risparmiare sulle bollette di luce e gas
Passando alle bollette della luce, le simulazioni di Paolo Benazzi, responsabile utilities di Segugio.it, ruotano intorno a tre profili di utenti domestici residenti nel Comune di Milano: nucleo familiare di quattro componenti (con un consumo annuo di 2.700 kWh), coppia (1.800 kWh) e single (1.300 kWk). Considerando le tariffe del mercato libero, la cifra che si potrebbe accantonare in 12 mesi confrontando migliore offerta (tariffa variabile) e peggiore offerta (tariffa fissa) oscilla dai 192,48 euro per chi vive da solo ai 263,88 euro per una famiglia.
Quanto alla bolletta del gas, si considerano invece due profili: con riscaldamento autonomo (con un consumo annuale di 1.400 Smc) e senza riscaldamento autonomo (400 Smc). In questo caso, optando per i fornitori che offrono i prezzi più vantaggiosi è possibile risparmiare dai 320 agli 880 euro all’anno. 
Rc Auto: ecco le assicurazioni più convenienti
L’ultima variabile analizzata è quella dell’RC Auto, ipotizzando si tratti di una donna di 60 anni, residente a Milano, alla guida di una Toyota Yaris in classe Bonus Malus 1 (la più “meritevole” ed economica). La compagnia assicurativa che offre attualmente le condizioni più vantaggiose è Linear, che prevede un costo annuale (detto “premio”) di 234 euro. Ciò implica che stipulando una polizza con Linear è possibile risparmiare quasi 438 euro in confronto alla peggiore offerta sul mercato. In conclusione, sommando mutuo, bollette di luce e gas e assicurazione per l’auto, nella migliore delle ipotesi il risparmio annuo ammonterebbe a più di 3.312 euro per una famiglia, 3.256 euro per una coppia e 3.241 euro per un single.
