Una delle credenze più diffuse è che per comprare casa sia necessario avere un consistente capitale iniziale, solitamente pari al 20% del valore dell’immobile. Questo requisito è effettivamente richiesto dalla maggior parte delle banche per concedere un mutuo, ma non è una regola assoluta.
Esistono infatti, oggi, delle soluzioni alternative che rendono più accessibile l’acquisto anche a chi non dispone immediatamente di liquidità.
Antonio Ferrara, amministratore delegato di Monety (Gruppo Gabetti), ha raccontato a We Wealth le opportunità che permettono di “comprare casa senza soldi”, o meglio senza necessità di avere ingenti somme di denaro.
Ecco 4 diverse soluzioni: “Dai mutui al 100%, a formule innovative come il rent-to-buy, passando per la permuta immobiliare fino alle agevolazioni statali: ecco delle soluzioni capaci di semplificare l’ingresso nel mercato immobiliare e rendere possibile l’acquisto di una casa in modo più semplice”, ha dichiarato Ferrara.
4 soluzioni per comprare casa con budget limitato
1 – Mutui al 100% del valore dell’immobile
Dott Ferrara, si riesce ad ottenere un mutuo che copre l’intero valore dell’immobile? Quali sono i requisiti richiesti dalle banche per accedere a questa soluzione?
Alcuni istituti di credito offrono mutui che coprono l’intero valore dell’immobile, senza bisogno di versare un anticipo. Tuttavia, questi mutui non sono concessi a tutti e richiedono un buon profilo creditizio e storico finanziario impeccabile, la presenza di un garante o di una fideiussione, e spesso riguardano l’acquisto di immobili convenzionati o appartenenti a specifiche categorie (es. case in edilizia convenzionata). Sebbene i tassi di interesse possano essere leggermente più alti rispetto ai mutui tradizionali, questa soluzione rappresenta una via concreta per chi non dispone di liquidità immediata.
2 – Rent-to-buy: l’affitto che diventa proprietà
Il rent-to-buy sta diventando una soluzione sempre più popolare. Come funziona esattamente e quali sono i vantaggi per chi desidera acquistare una casa ma non ha ancora il capitale necessario?
Un’altra soluzione può essere quella del rent-to-buy, una formula che combina l’affitto e l’acquisto dell’immobile. Si stipula un contratto di locazione con un’opzione di acquisto entro un periodo di tempo prefissato (di solito 3-5 anni) e una parte del canone di affitto viene considerata come anticipo per l’acquisto. Tale soluzione consente di entrare subito nella casa desiderata, dando tempo per accumulare capitale e migliorare la propria situazione finanziaria, ma non sempre è facile trovare immobili disponibili con questa formula.
3 – Permuta immobiliare
La permuta immobiliare può essere, invece, una valida alternativa per chi possiede già una casa. Può spiegare come funziona questa formula e in quali casi risulta particolarmente vantaggiosa?
La permuta immobiliare è una soluzione perfetta per chi possiede già una casa e vuole acquistarne un’altra senza ricorrere a un mutuo. In questo caso, si scambia il proprio immobile con quello di un altro proprietario, spesso aggiungendo una differenza in denaro solo se necessario.
Questa formula è particolarmente usata nelle transazioni tra privati.
4 – Bonus Prima casa per under 36 e altre agevolazioni casa
Infine, si sente spesso parlare del Bonus Prima casa per gli under 36 e di altre agevolazioni fiscali. Quali sono i requisiti per poterne usufruire?
Esistono numerose agevolazioni che possono aiutare chi è a corto di liquidità ad acquistare una casa. Chi ha meno di 36 anni e un reddito Isee inferiore a 40.000 euro può accedere a diverse esenzioni fiscali, come l’esenzione dall’imposta di registro, ipotecaria e catastale o tassi agevolati sui mutui. Ad esempio, il Fondo di garanzia dello Stato copre fino all’80% del valore dell’immobile per chi non ha sufficienti garanzie personali ed è destinato a giovani, coppie e famiglie a basso reddito.
II ruolo consulente finanziario nell’acquisto della casa
Quali consigli darebbe infine a chi vuole comprare casa senza un capitale iniziale, per orientarsi tra le diverse soluzioni e fare la scelta più sicura ed efficace?
“Comprare casa senza soldi richiede un’attenta valutazione di tutte le opzioni disponibili. È quindi fondamentale essere ben informati sulle condizioni dei mutui e scegliere di conseguenza quello più adatto alle proprie esigenze. È importante affidarsi a un consulente finanziario per valutare la propria situazione economica e scegliere la strategia migliore e occorre essere pazienti e flessibile, perché alcune soluzioni richiedono tempo per concretizzarsi”.
