Miraglia (Unicredit): come cambia il wealth management oggi

Nel mondo della consulenza patrimoniale, la velocità del cambiamento non è mai stata così alta. Tra digitalizzazione, nuove esigenze dei clienti e trasformazioni macroeconomiche, le banche stanno ridisegnando i propri modelli di servizio. UniCredit, con una struttura di Wealth Management tra le più articolate in Italia, sta puntando su innovazione, sostenibilità e competenze umane per costruire un modello di consulenza “a prova di futuro”. Abbiamo incontrato Renato Miraglia, responsabile del Private Banking e del Wealth Management di UniCredit in Italia, per capire come si sta evolvendo la strategia della banca, quale ruolo avrà la tecnologia nella relazione con i clienti e come cambia il mestiere del private banker in un contesto sempre più complesso e competitivo. Qual è oggi la fotografia del Wealth Management e Private Banking di UniCredit? Oggi il Wealth Management e Private Banking di UniCredit gestisce circa 170 miliardi di euro di patrimoni per la clientela privata e imprenditoriale in Italia. Ci prendiamo cura di oltre 140 mila clienti attraverso una rete di circa 800 Banker, presenti in 140 filiali specializzate su tutto il territorio nazionale. In questo impegno quotidiano i nostri Banker sono affiancati da una squadra di esperti con competenze specialistiche su tematiche quali Passaggio Generazionale, Wealth planning, Family Business, Real Estate e Insurance Protection, mentre per gestire i patrimoni più complessi ci avvaliamo degli UH Strategic Advisors. Grazie a questo universo sinergico, i nostri clienti possono godere dei benefici di una grande banca commerciale internazionale e una banca d’investimento unica, con fabbriche prodotto interne, grazie alla piattaforma di Client Solutions. Per la clientela dalle esigenze più sofisticate, infine, il Gruppo UniCredit mette a disposizione anche i servizi di UniCredit International Bank Luxembourg e di Cordusio Fiduciaria. Dopo un 2024 in crescita, come si sta evolvendo il business nel 2025 e quali sono i driver della crescita? Il 2025 si conferma un anno positivo. Stiamo crescendo sia attraverso l’acquisizione di nuove relazioni, sia grazie all’aumento delle masse gestite di quei clienti che da anni ci affidano i loro patrimoni, con un contributo particolarmente significativo da parte delle famiglie imprenditoriali. In questo ambito stiamo beneficiando del rafforzamento delle sinergie con il Corporate Banking e dello sviluppo dei servizi di wealth advisory dedicati a rispondere alle esigenze aziendali e familiari.Parallelamente, continuiamo a potenziare e arricchire My Advisory, il servizio di consulenza evoluta che abbiamo sviluppato appositamente per la clientela del Private Banking e Wealth Management. Basato su una piattaforma avanzata di analisi dei dati, offre una visione complessiva, strutturata e integrata di tutti gli asset del cliente consentendo di cogliere tempestivamente opportunità di investimento. Inoltre, i clienti che aderiscono a My Advisory possono godere di agevolazioni e servizi riservati. Come si sta evolvendo la strategia di Wealth Management di UniCredit nell’attuale contesto economico-finanziario? Stiamo attraversando una fase storica caratterizzata da profonde trasformazioni. Attualmente i tassi di interesse hanno raggiunto un nuovo equilibrio più coerente con il livello dell’inflazione. I frequenti cambi di prospettiva dello scenario geopolitico internazionale alimentano un clima di incertezza, soprattutto a livello macroeconomico. Le aziende, però, come confermano le ultime trimestrali diffuse nelle scorse settimane, continuano a generare utili e risultati finanziari solidi. Questa apparente contraddizione cosa significa? Che anche nei momenti di mercato più delicati, ci sono sempre delle opportunità di investimento per chi adotta un approccio strategico basato su una selezione rigorosa di Paesi, settori, emittenti e singoli titoli. Noi puntiamo a costruire portafogli diversificati nel medio lungo-termine e capaci di cogliere le principali trasformazioni in atto: dall’innovazione tecnologica ai cambiamenti demografici, fino agli impatti dei nuovi equilibri geopolitici. Il nostro approccio tiene conto anche dell’allungamento dell’aspettativa di vita: aiutiamo i clienti a “disegnare” una gestione patrimoniale che sia anche inclusiva del benessere delle generazioni future. Allo stesso tempo stiamo ampliando l’accesso alle opportunità dei private markets attraverso partnership selezionate e soluzioni dedicate alla clientela con grandi patrimoni: la combinazione tra investimenti tradizionali e alternativi ci permette di offrire portafogli più resilienti e orientati alla valorizzazione del patrimonio nel tempo. In che modo rispondete alla crescente domanda di personalizzazione e pianificazione patrimoniale? Negli ultimi anni è cambiato il modo in cui le famiglie e i clienti guardano alla gestione del patrimonio. Oggi la dimensione degli investimenti da sola non è più sufficiente a fare la differenza: per conquistare la fiducia di nuovi clienti e consolidare le relazioni esistenti, è fondamentale offrire un approccio più ampio e integrato. Non si tratta solo di proporre soluzioni di investimento, ma di supportare le famiglie nella risoluzione dei problemi concreti che affrontano quotidianamente: dalla gestione finanziaria, a quella degli immobili e dell’azienda, dalla pianificazione della successione alla necessità di attivare delle soluzioni per proteggere la casa, l’impresa, la famiglia. Per questo motivo, il nostro modello di consulenza si è evoluto verso un approccio che abbraccia molteplici professionalità e permette di costruire soluzioni realmente personalizzate e coerenti con gli obiettivi di ciascun cliente. Qual è il ruolo dell’intelligenza artificiale nel vostro lavoro? È un fattore abilitante, non un sostituto della relazione. La tecnologia può supportare in modo significativo l’analisi dei dati e l’efficienza dei processi, ma il cuore del nostro modello resta, e resterà, la relazione tra il cliente e il Banker. Come UniCredit stiamo estendendo l’utilizzo dell’Intelligenza Artificiale integrandola, ove possibile, in alcuni strumenti di lavoro per renderlo più veloce ed efficiente. L’AI è uno strumento potente, che consente ai nostri professionisti di dedicare più tempo alla parte strategica e al dialogo con il cliente, perché alleggerisce molte attività operative. Ci permette di simulare scenari, valutare in maniera approfondita i portafogli, monitorare rischi e integrare informazioni. Ma l’interpretazione finale, la capacità di contestualizzare queste informazioni e adattarle al patrimonio personale e imprenditoriale del cliente resta prerogativa delle nostre persone. Quali sono le caratteristiche distintive del vostro modello? La forza del nostro Private Banking e Wealth Management sta nel nostro modello di banca unica, che ci permette di mettere a disposizione dei clienti l’intero patrimonio di competenze del Gruppo UniCredit, compresa una fabbrica prodotti interna. A distinguerci è anche la nostra forte presenza sul territorio. Pur appartenendo a un grande Gruppo internazionale, restiamo vicini alle persone grazie a una rete di professionisti capillare, che conosce approfonditamente le peculiarità del territorio in cui opera e le specificità di ogni cliente. Questo approccio si concretizza nella stretta collaborazione tra i Banker e i nostri specialisti: un lavoro di squadra che, condividendo informazioni, competenze e strategie, ci consente di rispondere in modocompleto alle esigenze delle famiglie e degli imprenditori che ci affidano i loro patrimoni. Quali progetti state sviluppando per il futuro? Per il futuro, stiamo lavorando su più fronti: innanzitutto, puntiamo a potenziare il nostro network di professionisti. Lo stiamo facendo anche attraverso l’adozione di nuove forme contrattuali, come formule “ibride” e contratti da consulenti finanziari. Questi professionisti si affiancano ai Banker dipendenti, sfruttando al massimo l’interazione con tutti i canali e i segmenti della Banca, per espanderci in territori in cui abbiamo un alto potenziale di crescita. Parallelamente, continuiamo a investire nelle nostre persone, con percorsi di formazione, sviluppati con la UniCredit University, non solo su competenze finanziarie tradizionali, ma anche su aree più specifiche come finanza comportamentale, M&A e insurance, così da offrire ai clienti una consulenza sempre più completa. Sul fronte dei prodotti e delle opportunità di investimento, stiamo sviluppando ulteriormente strumenti come i private markets e i club deal, attraverso la partnership con Quant>ICO per coinvolgere le principali famiglie imprenditoriali in co-investimenti esclusivi. Anche i servizi immobiliari sono al centro dei nostri progetti, grazie alla collaborazione con UniCredit RE Services, con un focus su operazioni di alto profilo e sulla gestione efficiente dei patrimoni immobiliari dei clienti. Infine, puntiamo ad arricchire il valore percepito dai clienti di My Advisory e a renderlo sempre più in linea con le loro esigenze. In sintesi, il nostro obiettivo resta quello di integrare competenze, tecnologia e relazione personale, garantendo un supporto completo e innovativo per affrontare le sfide patrimoniali di oggi e di domani. IDENTIKIT Renato Miraglia, Responsabile del Private Banking e del Wealth Management di UniCredit in Italia, è laureato in Economia e Commercio all’Università di Torino ed è parte del Gruppo dal 2004. Pur non avendo un hobby preciso, nutre una profonda passione per la musica: da ragazzo sognava infatti di lavorare nell’industria discografica, prima che gli studi lo orientassero verso un percorso professionale diverso. Nel tempo libero si dedica soprattutto alla sua famiglia, un modo per ricaricare le energie e recuperare equilibrio dalle fatiche mentali e fisiche del lavoro. Crede molto nel valore del work-life balance e nell’importanza di mantenere quanto più possibile distinti vita personale e ambito professionale: una scelta che gli permette di dedicare tempo di qualità a entrambi e di garantire benessere a sé stesso e alle persone che lo circondano, sia sul lavoro che a casa. (Articolo tratto dal magazine n. 85 di dicembre 2025 di We Wealth) Scopri le altre interviste in esclusiva raccolte nella collana i grandi protagonisti del Wealth! Leggi cosa ci hanno raccontato Davide Elli (Fideuram – Ispb) Vincent Lecomte (Bnp Paribas Wealth Management), Paola Papanicolaou (Intesa Sanpaolo), Daniele Carullo (Crédit Agricole Italia), Renato Miraglia (Unicredit), Tommaso Corcos (Intesa Sanpaolo), Alessandro Varaldo (Banca Aletti).

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di Aldo Bolognini Cobianchi

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