Wealth Management e Longevità: la nuova consulenza

L’Italia che invecchia (e si scopre impreparata) Entro il 2050 oltre il 35% della popolazione italiana sarà over 65, rispetto al 18% del 2000. Un dato che si accompagna a un’aspettativa di vita in crescita – fino a 88 anni per le donne e 84 per gli uomini – e che ridefinisce l’idea stessa di pianificazione patrimoniale. Come ha spiegato Cantù, “questo fenomeno si intreccia con alcune fragilità strutturali del nostro sistema”: un gap di efficienza del sistema pensionistico pubblico, con un tasso di sostituzione medio atteso in calo di 5 punti percentuali nei prossimi decenni in Europa; una sottopenetrazione dei fondi pensione, che in Italia rappresentano solo l’11% del Pil, contro il 25% del Regno Unito o il 18% della Germania; una spesa sanitaria in aumento, soprattutto per gli over 75 (2,5 volte superiore rispetto agli under 65), ma ancora coperta da polizze assicurative solo per l’11%, contro una media europea del 26%. “La combinazione di questi fattori – ha commentato Cantù – rende complesso lo scenario della longevity economy, ma al tempo stesso crea una grande opportunità per innovare prodotti e servizi legati al risparmio, alla protezione e alla salute.” Dalla silver economy all’active aging Dietro ai numeri si nasconde però un potenziale economico straordinario.Nel mondo, la popolazione senior è destinata a diventare la più ricca di sempre, con un potere d’acquisto stimato in 85 trilioni di euro entro il 2050. E la cosiddetta silver economy apre opportunità in settori che vanno ben oltre la sanità: formazione, tecnologia, servizi finanziari, turismo, tempo libero. “Non si tratta solo di vivere più a lungo, ma di vivere meglio – ha osservato Cantù –. L’active aging diventa un driver di crescita, perché la popolazione over 65 potrà continuare a contribuire al Pil attraverso nuove forme di lavoro, volontariato e consumo.” Accanto a questo emergono due ambiti in rapida evoluzione: l’AgeTech, con startup che sviluppano soluzioni digitali per migliorare l’autonomia e la qualità della vita degli anziani; la medicina preventiva e personalizzata, che grazie ai progressi della bioscienza prolunga non solo la vita, ma anche gli anni di buona salute. https://www.youtube.com/watch?v=wZAaIHyi0xA&list=PLOC-5CEcbZlW0p-UTt8frscnf7udvII5k&index=7 Le opportunità per l’industria del wealth management McKinsey individua tre aree chiave per cogliere le opportunità della longevity economy: 1. Asset management: prodotti più flessibili e di lungo periodo Si tratta di ampliare l’offerta con strumenti in grado di accompagnare l’investitore lungo l’intero ciclo di vita, tra cui ad esempio: ETF protetti (“buffered ETF”) che limitano le perdite; soluzioni di private market accessibili al retail; fondi a distribuzione costante; portafogli target date, che modulano il rischio nel tempo. 2. Insurance: polizze ibride e servizi di salute integrata Il secondo pilastro riguarda la creazione di prodotti modulari e flessibili, che combinano coperture vita e salute, con servizi aggiuntivi per anziani e caregiver.Cantù ha sottolineato che “le partnership tra compagnie assicurative e strutture sanitarie potranno diventare la nuova frontiera di valore, grazie a modelli di assistenza continuativa e alla possibilità di fidelizzare anche gli eredi.” 3. Wealth management: consulenza life-cycle e approccio olistico Nel wealth management, il passo decisivo sarà integrare la longevità nella consulenza a 360°.Dalla fase di accumulo alla protezione e fino al passaggio generazionale, i consulenti dovranno accompagnare il cliente lungo tutte le tappe della vita, con una pianificazione che tenga conto di salute, benessere, previdenza e patrimonio familiare.“Servirà una formazione profonda delle reti distributive – ha aggiunto Cantù – e un nuovo ecosistema che unisca asset manager, assicurazioni e consulenti in un unico percorso di valore.” Vivere più a lungo, investire meglio La longevità non è solo una sfida demografica: è un cambio di paradigma per l’intera industria finanziaria.Trasformare gli anni guadagnati in opportunità economiche e di benessere richiederà soluzioni nuove, capaci di integrare investimento, protezione e salute. E come ha concluso Cantù sul palco del Summit: “L’obiettivo è arricchire la consulenza al cliente ben oltre il portafoglio tradizionale, accompagnandolo lungo tutto il ciclo di vita, con una visione che metta al centro la persona e non solo il capitale.”

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di Chiara Samorì

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