Così la consulenza esplora il real estate (grazie all’Ai)

Banca Investis è l’unica a offrire un tool di intelligenza artificiale per gestire il patrimonio immobiliare Banche e reti diventeranno piattaforme relazionali, offrendo soluzioni personalizzate che si adattano agli eventi di vita e ai cambiamenti normativi Gli asset immobiliari sono sempre più parte integrante della pianificazione finanziaria complessiva del cliente. “Banche e reti di consulenza più evolute stanno superando la tradizionale separazione tra asset finanziari, assicurativi e immobiliari, adottando un modello a 360°”, racconta Alessandro Caridi, partner PwC Italia e digital innovation leader. “Stanno sviluppando modelli consulenziali che includono simulazioni di scenari ereditari, valutazioni fiscali sull’impatto della trasmissione del patrimonio e "l'implementazione di strumenti di segregazione e governance (come trust, fondi patrimoniali e holding immobiliari)”, aggiunge l’esperto, evidenziando tra l’altro una crescente attenzione verso la sostenibilità degli immobili. Il ruolo della direttiva europea Case green “La direttiva europea Case green sulla prestazione energetica nell’edilizia sta giocando un ruolo fondamentale”, spiega Caridi. Le banche sono infatti sempre più attive nel supportare la clientela a realizzare interventi di riqualificazione energetica e sismica, offrendo prodotti e servizi dedicati per incentivare gli investimenti in immobili più efficienti e sostenibili. Tra l’altro, la spinta normativa e tecnologica verso l’open banking ha aperto nuove frontiere di collaborazione tra gli istituti tradizionali e le realtà innovative fintech e proptech. “Questa sinergia sta accelerando l’innovazione, ampliando il perimetro della consulenza offerta e integrando servizi sempre più specializzati e digitali”, osserva Caridi. I tool integrati nelle piattaforme di advisory Nel mercato della consulenza patrimoniale sono infatti in uso strumenti tecnologici che, integrati nelle piattaforme di wealth management, aiutano i banker a fornire consulenza in tema real estate. Secondo un’analisi a campione condotta da We Wealth, le realtà che offrono tool di questo tipo sono diverse, ma i servizi offerti variano. Banca Investis, Banca Mediolanum, Banca Cesare Ponti, Crédit Agricole Italia e Finint Private Bank offrono tutte tool per la mappatura, l’analisi e la valutazione del patrimonio immobiliare oltre che dedicati alla consulenza sulla pianificazione successoria. Solo Banca Investis e Finint Private Bank hanno invece degli strumenti destinati alla consulenza sulla compravendita. Se poi si stringe l’analisi ai tool di intelligenza artificiale, l’unica a rispondere positivamente è al momento Banca Investis, che ha recentemente lanciato Niwa (Next intelligent wealth advisor), un’app conversazionale che fa leva proprio sull’Ai. “L’integrazione dell’Ai rappresenta una delle evoluzioni più significative nel modo in cui i consulenti gestiscono e valorizzano il patrimonio immobiliare dei propri clienti”, dichiara Caridi. Tra le categorie di tool, racconta l’esperto, possono essere individuate: dashboard intelligenti con alert predittivi e insight in tempo reale che consentono un passaggio dalla gestione statica degli asset a una consulenza dinamica e data-driven; intelligenza artificiale generativa per la produzione assistita di report e piani di valorizzazione immobiliare, lettere al cliente, sintesi di incontri, o scenari comparativi; modelli predittivi per la valutazione dinamica degli asset immobiliari attraverso algoritmi di machine learning in grado di aggiornare in modo automatico la valutazione in funzione dei cambiamenti del mercato, offrendo ai clienti valutazioni più affidabili, riducendo margini di errore e asimmetrie informative; e infine motori Ai di raccomandazione per strategie di investimento personalizzate in grado di elaborare il profilo dell’investitore (obiettivi, orizzonte temporale, propensione al rischio, situazione patrimoniale) per suggerire asset immobiliari coerenti con le sue aspettative. Una gestione integrata del patrimonio immobiliare Tutti strumenti che consentono di ottimizzare la gestione del patrimonio immobiliare nell’ambito del patrimonio complessivo. “La gestione del patrimonio immobiliare, se trattata con un approccio integrato, consente alle reti di consulenza e alle banche di estendere il perimetro di azione, differenziarsi sul mercato e attivare nuove leve di crescita”, afferma infatti Caridi. “Si evidenzia un’espansione dell’offerta e cross-selling su nuovi bisogni patrimoniali tra cui esigenze di ristrutturazione, liquidazione, ottimizzazione fiscale, trasmissione generazionale o messa a reddito; una migliore segmentazione e targeting di cluster secondo logiche di composizione del patrimonio, esposizione immobiliare, livello di complessità successoria o esigenza di diversificazione; e infine l’integrazione di partner specializzati (proptech, fiscalisti, real estate advisor, notarili, legali) in un ecosistema di valore che può essere orchestrato dalla banca o dalla rete”, spiega l’esperto. E potrebbe non essere finita qui. Secondo Caridi, la consulenza patrimoniale in Italia si dirigerà verso un modello integrato, digitale, proattivo e sostenibile. Banche e reti diventeranno “piattaforme relazionali”, offrendo soluzioni personalizzate che si adattano agli eventi di vita e ai cambiamenti normativi. “La gestione patrimoniale sarà sempre più olistica, integrando tutti gli asset (finanziari, assicurativi, immobiliari) e gestendo l’immobile in modo dinamico e proattivo”, dice l’esperto. L’intelligenza artificiale permetterà di anticipare i bisogni del cliente, offrendo soluzioni personalizzate e ottimizzando la gestione del rischio. “Si passerà a veri e propri ecosistemi di servizi (patrimoniali, legali, fiscali, immobiliari e assicurativi) per una copertura completa delle esigenze del cliente”, continua Caridi. Poi conclude: “Le banche torneranno a essere protagoniste per la riqualificazione energetica e sismica, supportando la clientela nel finanziamento di questi interventi e nella transizione verso immobili più efficienti e sicuri”. (Articolo tratto dal n° di luglio-agosto 2025 di We Wealth.Abbonati subito qui per leggere ogni mese il tuo Magazine in formato cartaceo o digitale)

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di Rita Annunziata

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