Negli ultimi anni, l’aumento del valore di numerosi beni da collezione ha portato a una crescita sostanziale nel settore dei prestiti garantiti da tali asset. I possessori di beni come opere d’arte, orologi di lusso, yacht, jet privati e automobili d’epoca, stanno sempre più considerando questi “beni – trofeo” come un mezzo efficace per ottenere liquidità.
L’aumento del valore di mercato dei beni di lusso
Questo fenomeno è spiegato dall’incremento della loro valutazione di mercato: ciò rende questi beni particolarmente attraenti per le banche e gli istituti di credito privati. Questi ultimi vedono nei prestiti su beni di lusso un’opportunità per offrire servizi su misura per una clientela altamente facoltosa, garantendosi al contempo contro rischi relativamente bassi data la stabilità del valore di tali beni.
Il processo di due diligence nei prestiti su beni di lusso
Il successo di questi prestiti si basa su un processo di due diligence meticoloso e rigoroso. Le banche devono non solo verificare la solidità finanziaria complessiva del cliente ma anche valutare il valore reale dei beni offerti come garanzia. Questo spesso richiede l’assistenza di esperti e periti di grande reputazione che possono identificare e confermare il valore di beni unici e spesso emotivamente significativi.
I fattori chiave nella valutazione dei beni di lusso
Il perito prenderà in considerazione vari aspetti per assicurare una valutazione accurata e giusta. Ecco i fattori principali:
- (i) la reputazione e il riconoscimento del marchio sono cruciali, soprattutto per beni come automobili, borse e orologi;
- (ii) il modello, importante per categorie come automobili, orologi di lusso e borse, può influenzare significativamente il valore a causa della sua popolarità o rarità:
- (iii) determinare l’anno di produzione può offrire indicazioni sul suo valore storico e sulla sua desiderabilità;
- (iv) sapere la data di acquisto può aiutare a capire il suo valore attuale rispetto al prezzo originale; (v) se il richiedente del prestito è il primo proprietario del bene, questo ne potrebbe aumentare sensibilmente il valore;
- (vi) la provenienza rappresenta un aspetto particolarmente rilevante per beni come opere d’arte e gioielli. La storia di un oggetto, chi l’ha posseduto in passato e come è stato acquisito, può influenzare sensibilmente il suo valore e autenticità;
- (vii) lo stato del bene è fondamentale. Un oggetto ben conservato vale notevolmente di più rispetto a uno danneggiato o con segni di usura significativi.
Vantaggi dei prestiti garantiti da beni di lusso
Un vantaggio significativo dei prestiti su beni di lusso è la possibilità per i mutuatari di mantenere la proprietà dei loro beni preziosi. Questo tipo di finanziamento si distingue dai prestiti tradizionali, che spesso richiedono la vendita dell’asset per liberare il capitale necessario. Tale caratteristica è fondamentale per beni che accrescono il loro valore nel tempo o possiedono un profondo significato personale.
Benefici fiscali e risparmi con i prestiti su beni di lusso
Inoltre, se strutturati correttamente, questi prestiti possono offrire vantaggi fiscali, come la deducibilità degli interessi, risultando in sostanziali risparmi fiscali, particolarmente se il prestito è destinato a investimenti.
Steven Hawkins, ceo di JP Morgan Private Bank, enfatizza la necessità di trattare con delicatezza questi asset: “I beni di lusso sono spesso percepiti dai nostri clienti come investimenti emotivi. È essenziale che si sentano a proprio agio sapendo che il creditore possiede garanzie su beni tanto personali”.
I prestiti garantiti da beni di lusso nel nuovo contesto economico
Con l’adattamento del mondo a nuovi paradigmi economici e demografici, i prestiti garantiti da beni di lusso si affermano come soluzioni efficaci per soddisfare le esigenze di una clientela esigente. Le banche che si dedicano a valutazioni accurate e rispettose degli asset di lusso non solo diversificano i loro portafogli di servizi, ma offrono anche soluzioni su misura che valorizzano sia l’aspetto materiale sia emotivo degli investimenti dei loro clienti.
Pertanto, i prestiti garantiti da beni di lusso rappresentano una frontiera innovativa nel settore finanziario, rispondendo efficacemente alle necessità di liquidità di una clientela facoltosa. Offrendo vantaggi come la mantenibilità della proprietà e benefici fiscali, e sostenuti da una due diligence accurata, questi strumenti finanziari consolidano la fiducia tra banche e clienti, valorizzando ulteriormente i beni di lusso come asset strategici nel contesto finanziario attuale.
