Crèdit Agricole: Italia, Etf, Hnwi e piattaforme. Ecco il Piano 2028

Crédit Agricole conta di accelerare in Italia, portando il contributo all'utile del gruppo al 20% da qui al 2028 aumentando “cross-selling, diversificazione dei canali e offerte di distribuzione” e con “lo sviluppo di una banca digitale per i professionisti”. Il tutto “rimanendo al contempo attenta alle opportunità di crescita per linee esterne in Italia” – una strada che lascia la porta aperta all'integrazione con Banco Bpm, di cui CA Italia è già azionista al 19,8%. Lo Stivale è già il secondo mercato domestico è l'obiettivo arrivare a quota 6,5 milioni di clienti entro il 2028, 400mila in più rispetto a quelli attuali. E' quanto si legge in un piano industriale di medio termine, ACT 2028, che destina buona parte dell'attenzione su alcune delle aree più profittevoli del gruppo: la raccolta assicurativa e finanziaria raggiungerà un ritorno sull'equity netto del 25% con un tasso di crescita annuo composto dei ricavi al 2-3% da qui al 2028. La raccolta passerà anche dal lancio di “una piattaforma digitale del risparmio in Europa, mirando a più di 40 miliardi di euro di asset al di fuori della Francia entro il 2028, con una gamma completa di investimenti e un’esperienza cliente migliorata attraverso servizi di consulenza e automazione”. Un modello che sembra guardare all'esperienza di roboadvisor ibridi come Moneyfarm e a piattaforme di investimento che hanno penetrato il mercato più giovane come Scalable Capital e TradeRepublic. Nel luglio 2024 Amundi (gestore del gruppo CA) aveva stretto una partnership proprio con Scalable per facilitare l'accesso agli Etf Amundi. E proprio alla “accelerazione degli Etf”, è dedicato il primo punto del piano strategico relativo alla gestione patrimoniale. Accanto agli Etf, le strategie di asset management sembrano puntare nella direzione degli investimenti alternativi seguendo l'esempio di altri gestori generalisti interessati a diversificare l'offerta su settori dove la concorrenza è meno perfetta e si riescono a generare maggiori entrate commissionali. Da un lato, verranno aumentati gli investimenti in private assets — in particolare nel private debt — tramite Crédit Agricole Assurances a beneficio dei propri assicurati. Dall'altro Amundi e CA Indosuez, la società specializzata nel wealth management di alto profilo, “si stanno posizionando come attori principali nella democratizzazione dei private asset”. Amundi ha annunciato una partnership strategica con ICG sugli alternativi e punta anche allo sviluppo di soluzioni anche per clienti istituzionali. Sempre più Hnwi nei piani futuri Giovani, individui facoltosi e Pmi: sono questi i tre clienti strategici che Crèdit Agricole punta ad attirare da qui al 2028 – ciascuno con una strategia ben precisa. Nell'ordine CA punta a diventare la banca numero uno per i giovani in Francia con servizi community-based e soluzioni innovative. Un milione di nuovi high-net-worth individual poi, sono previsti in ingresso nell'arco del piano: lo stesso numero che si prevede di aggiungere in termini di nuovi professionisti, Pmi e agricoltori. Un po' come a indicare che, a dispetto delle radici, il focus sul segmento di wealth management di alto profilo è oggi altrettanto centrale (se non di più, alla luce della redditività attesa 25% contro il 13% di LCL, il Credito lionese specializzato in Pmi). Nel wealth management CA punta ad accelerare in Nord Europa, in Asia e nel Medio Oriente e a concentrare maggiori sforzi sulla clientela ad altissimo patrimonio citando apertamente la crescita di family office. “I clienti ad alta patrimonializzazione potranno beneficiare di una coordinazione completa delle competenze e di offerte di investimento esclusive, inclusi servizi di consulenza 100% digitali”, si legge nel piano, “l’obiettivo è di acquisire oltre un milione di nuovi clienti high-net-worth tra il 2024 e il 2028”. Anche lo sviluppo dell'offerta di prodotto rientrerà nei piani di crescita del wealth managemento con maggiore spinta su “private equity, immobiliare, soluzioni in fondi e advisory corporate combinato con wealth management per dirigenti”. Un'attenzione particolare, nell'ambito WM, è stata dedicata all'espansione in Asia, dove “CA Indosuez sta sviluppando le sue soluzioni di investimento per clienti ad alta patrimonializzazione e professionisti dell’investimento in questa regione, con un obiettivo di 20 miliardi di euro di asset in gestione entro il 2028”. Sul piano complessivo, ACT 2028 fissa cinque obiettivi cardine: portare la base clienti globali a 60 milioni, generare quasi il 60% dei ricavi al di fuori della Francia e mantenere un cost/income sotto il 55%; dal punto di vista finanziario il gruppo mira inoltre a superare gli 8,5 miliardi di utile netto e a raggiungere un ROTE superiore al 14% entro il 2028.

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di Alberto Battaglia

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