È difficile acquistare una soluzione per un problema che non si percepisce come tale. La longevità è, in sé, un pensiero che la maggioranza degli italiani non in pensione attribuisce a sensazioni positive. Ma oltre il 70% dello stesso campione ha poca o nessuna fiducia di poter ricevere una pensione pubblica sufficiente a mantenere lo stile di vita. La soluzione per colmare un ammanco sempre più grande fra pensione e ultimo stipendio si costruisce con forme di accantonamento che, afferma l’osservatorio Look to the Future realizzato da Nomisma per Athora, sono già state avviate dalla maggioranza degli italiani.
Ma ci sono molti modi di risparmiare per la pensione e non sempre gli italiani sembrano consapevoli delle possibili opzioni sul tavolo. Il 47% risparmia alla vecchia maniera: riducendo le spese e mettendo da parte liquidità. Il 27% dice di aver sottoscritto un prodotto di previdenza complementare e il 19% ha un piano di investimento finanziario. Complessivamente meno del 20% degli italiani dice di “non fare nulla” per accumulare denaro in vista della vecchiaia – e in oltre la metà dei casi questo avviene per mancanza di risorse. Quando la cinghia è già tirata c’è poco da fare, ma complessivamente la ricerca sembra suggerire che nell’altra metà di italiani che non sta accantonando per la pensione il lavoro della consulenza finanziaria possa fare la differenza: soggetti che affermano che sia troppo presto (il 20% di chi non sta risparmiando) o che semplicemente non se ne preoccupano (un altro 10%).
Fondo pensione: conoscere non basta
Il 40% degli intervistati, un campione di 1.200 italiani fra i 18 e i 75 anni, dice di non conoscere o di non aver considerato il fondo pensione aperto come una soluzione per integrare la pensione (per il PIP le percentuali sono analoghe). L’aspetto più interessante è però un altro: del 60% che dice di conoscere il fondo pensione aperto come soluzione, solo il 6% lo ha effettivamente sottoscritto. Per il fondo negoziale, appannaggio solo di particolari categorie di lavoratori, è il 54% a conoscere la soluzione e un 11% ad averla sottoscritta.
Il problema è quindi duplice: non è solo conoscere, ma anche conoscere e agire.
L’indagine, però, non sembra gettare una luce particolarmente rosea su quei risparmiatori che non conoscono gli strumenti di pianificazione specifici per la pensione. Solo un intervistato su cinque, fra quelli che hanno dichiarato di non conoscere fondi pensione e PIP, si è detto molto o estremamente interessato a saperne di più, contro un 45% che lo è poco o per nulla.
Il rimpianto ex post e la lezione degli over 50
Chi oggi è già in là con gli anni, però, ha un orientamento un po’ diverso. La metà degli over 50 dichiara che avrebbe dovuto pensare alla propria previdenza complementare molto prima di quanto effettivamente fatto. Questo sentimento è confermato da chi è già in pensione: il 20% dei pensionati ammette che, potendo tornare indietro, pianificherebbe il pensionamento con molto più anticipo (e il 14% avrebbe aderito alla previdenza integrativa).
“I dati dell’Osservatorio ci consegnano l’immagine di un’Italia che risparmia con sacrificio, ma che fatica a trasformare quel risparmio in un progetto di vita solido”, ha dichiarato Jozef Bala, ceo della compagnia assicurativa Athora Italia, “abbiamo il dovere di comunicare che la previdenza complementare è una strategia per mitigare il rimpianto futuro e garantire quella serenità che, come dimostra la ricerca, appartiene oggi solo a chi ha saputo pianificare per tempo. Che sia la strada da percorrere ce lo dice chiaramente quel 91% tra i sottoscrittori di strumenti integrativi soddisfatti della scelta fatta”.
