Caso Credit Suisse: le regole possono fare da scudo?

Certo, avverte Jandrasits, in confronto alle regole europee la legge svizzera “è un pochino meno trasparente”. Il che renderebbe più facile per una banca o un intermediario finanziario accettare un cliente che in un altro paese (come l'Italia, l'Austria o il Liechtenstein, per esempio) non sarebbe accettato. “Quando un cliente vuole aprire un conto corrente in Svizzera deve compilare una serie di moduli e assolvere una serie di formalità. Ma se in molti paesi viene già richiesta da anni la condivisione di una documentazione che provi quanto dichiarato dal cliente nel formulario, in altri paesi come la Svizzera questo non è ancora diventato una realtà”. Se per esempio un potenziale cliente dichiara di essere l'unico azionista di una società panamense che punta sull'import-export, spiega Jandrasits, al massimo la banca svizzera chiederà un estratto dal registro delle imprese. In paesi come l'Austria o il Liechtenstein, invece, gli istituti “pongono molte più domande, vogliono vedere i contratti con altre società per import-export o capire di che merce si tratta”.

Per evitare scivoloni, secondo Jandrasits, gli istituti possono comunque correre ai ripari indipendentemente da quanto previsto dalla legge. Innanzitutto identificando adeguatamente la controparte e accertando gli aventi diritto. Poi, se la relazione bancaria (anche allacciata da tempo) appare inconsueta o emergono chiari indizi che facciano “presumere che i soldi siano connessi a un reato” le banche dovrebbero “chiarire il retroscena economico” vale a dire lo scopo della transazione. Oltre che adottare i necessari provvedimenti organizzativi per prevenire il riciclaggio. “Non dovrebbero avere soltanto un dipartimento compliance, ma anche istruire i propri dipendenti su a cosa prestare attenzione”, osserva Jandrasits. Il problema, aggiunge, è che la compliance molto volte viene considerata una formalità. E che spesso una banca non intende proteggersi. Anzi. Lo calcola come rischio.

Quello che è certo, conclude l'esperto, è che Credit Suisse non rappresenta un caso isolato. Ma si tratta di “un problema sistemico”. Stando a una recente analisi del Financial Times, tra l'altro, anche altri istituti finanziari stanno facendo i conti oggi con illeciti passati. Ubs, per esempio, sta contestando la sentenza della Corte d'appello di Parigi che lo scorso dicembre l'ha condannata a pagare una multa di 1,8 miliardi di euro per aver aiutato facoltosi clienti francesi a evadere il fisco. Julius Baer è stata invece coinvolta in un caso relativo alla Fifa e in un altro caso di corruzione relativo a Petróleos de Venezuela (la compagnia petrolifera statale venezuelana), che due anni fa hanno spinto la Finma a vietarle di effettuare grandi transazioni. Tra l'altro, le ricadute del caso Credit Suisse rischiano di travolgere l'intero settore finanziario svizzero, con le azioni delle banche del Paese in calo più della maggior parte degli istituti di credito europei nella seduta di lunedì (giorno in cui i mercati azionari sono stati colpiti tra l'altro dall'escalation delle tensioni al confine tra Russia e Ucraina).

Ad ogni modo, secondo altri operatori del mercato, il tema dei conti correnti resta un ago in un pagliaio. C'è chi ritiene che tracciare questa tipologia di clienti risulta impossibile. E che manchi di fatto una normativa specifica che obblighi i clienti a dimostrare di essere “legalmente puliti” al momento dell'apertura di un conto corrente. Quello su cui bisognerebbe prestare piuttosto attenzione quando si parla di grandi conglomerati finanziari, spiega a We Wealth uno di loro, sono i prestiti concessi (a società più o meno sostenibili) e i prodotti green offerti. “Lì ci sono i soldi veri, non sui conti correnti”.