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Le quattro esigenze di protezione degli Hnwi

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Giulia Schiro
Giulia Schiro

25 Marzo 2019
Tempo di lettura: 5 min
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  • Il bisogno di protezione è avvertito dagli Hnwi soprattutto nel mercato italiano fortemente sottoassicurato

  • Il desiderio di salvaguardare per intero il patrimonio di famiglia si manifesta soprattutto in occasione del passaggio generazionale

  • Prestigio Protection è la polizza temporanea caso morte pensata da La Mondiale Europartner per offrire la protezione del futuro di chi si ama in totale serenità

Considerando i consistenti patrimoni della clientela private si potrebbe pensare che l’esigenza di protezione sia sentita solo dal segmento affluent. Alessandro Quero di La Mondiale Europartner illustra 4 bisogni di protezione manifestati dagli high net worth individual e la soluzione proposta dalla compagnia lussemburghese

In un mercato come quello italiano, fortemente sottoassicurato, il bisogno di protezione non è avvertito solamente dal segmento affluent, ma anche da altre fasce di clientela. Il fatto che gli high net worth individual abbiano importanti disponibilità patrimoniali non deve far pensare che questi clienti non avvertano esigenze di protezione, alle quali si può rispondere offrendo anche polizze di puro rischio e non solo prodotti di risparmio e investimento.
Nell’ambito del passaggio generazionale, infatti, la clientela seguita solitamente da private banker, wealth manager e family office desidera salvaguardare per intero il patrimonio di famiglia. Una copertura consistente in caso di premorienza permette a questi clienti di tutelare in ogni momento il patrimonio dagli eventuali impatti derivanti dalle tasse di successione, dall’estinzione di finanziamenti in essere, dalla gestione della transizione nella conduzione dell’azienda di famiglia.

In particolare, i 4 bisogni espressi dai clienti hnwi sono:

  • pianificare la successione, limitando al tempo stesso gli impatti economici necessari per la trasmissione del patrimonio;
  • mettere al sicuro il futuro della propria famiglia;
  • sostenere i progetti imprenditoriali o gli investimenti immobiliari, coprendo eventuali mutui e finanziamenti in corso;
  • tutelare la propria impresa, proteggendo le persone chiave ed i progetti strategici.

A queste richieste, La Mondiale Europartner (compagnia di assicurazione lussemburghese detenuta al 100% dal gruppo AG2R La Mondiale) risponde con Prestigio Protection, una polizza temporanea caso morte a capitale e premi annui costanti. Il prodotto, sviluppato in collaborazione con Rga, uno dei principali riassicuratori a livello mondiale, e presentato a settembre 2018, prevede una garanzia principale che, in caso di decesso del sottoscrittore, garantisce ai beneficiari un capitale compreso fra 500.000 e 10 milioni di euro; da parte sua, l’assicurato è tenuto a versare un premio annuo costante che può durare dai cinque ai 40 anni.

Il meccanismo del contratto prevede anche la possibilità di attivare una garanzia complementare in caso di decesso dovuto ad infortunio, che prevede il pagamento ai beneficiari di un capitale raddoppiato in caso di sinistro, con un massimale pari a 1,5 milioni di euro.

Prestigio Protection è disponibile in due versioni: una dedicata alle persone fisiche ed una dedicata alle persone giuridiche (Key Man). La polizza è sottoscrivibile da assicurati che hanno da un minimo di 18 a un massimo di 75 anni, con un’età a scadenza che può arrivare fino ai 90 anni. Il premio viene calcolato sulla base dell’età dell’assicurato, del suo stato di salute e la tariffa prevede una netta distinzione tra assicurati fumatori e non fumatori, con una quota particolarmente competitiva dedicata a questi ultimi.

Infine, il prodotto prevede una serie di servizi innovativi:

  • tramite il portale extranet della compagnia, i banker hanno la possibilità di ottenere un preventivo personalizzato per i propri clienti e di completare i moduli di sottoscrizione in formato elettronico;
  • in fase di sottoscrizione, La Mondiale Europartner si fa carico dei costi sostenuti per svolgere gli accertamenti medici, sia che il cliente proceda in autonomia sia che vengano effettuati presso strutture convenzionate.

Il mercato della protezione”, commenta Alessandro Quero, deputy director – chief marketing officer della compagnia – “rappresenta per La Mondiale Europartner una novità assoluta per ampliare la propria gamma d’offerta e rispondere sempre più efficacemente ai bisogni della propria clientela. In quest’ottica, Prestigio Protection è stato pensato per offrire la protezione del futuro di chi si ama in totale serenità”.

Giulia Schiro
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