Borla (Intesa): pensioni basse e longevità cambiano la protezione

Pensioni più basse, popolazione più anziana, costi sanitari in crescita e nuovi rischi legati alla digitalizzazione stanno ridisegnando le priorità delle famiglie italiane. In questo contesto cresce il ruolo delle assicurazioni, chiamate non solo a proteggere il patrimonio, ma anche ad accompagnare persone e imprese nella pianificazione del futuro. Virginia Borla, amministratore delegato e direttore generale di Intesa Sanpaolo Assicurazioni, ha illustrato come stanno cambiando bisogni, soluzioni e modelli di protezione in un mondo sempre più complesso. Borla, all’interno del modello di Intesa Sanpaolo, quale ruolo riveste oggi la componente assicurativa nella gestione complessiva della ricchezza dei clienti e come si è evoluta negli ultimi anni l’integrazione tra protezione, investimento e pianificazione patrimoniale? In un mondo di intelligenza artificiale, personalizzazione e analisi dei bisogni, riuscire ad avere un unico punto di ingresso e di creazione di valore per i clienti è sempre più importante. Per questo, quello di Intesa Sanpaolo è un modello di bancassicurazione che consente di considerare l’intero patrimonio del cliente, sia quello attuale sia quello prospettico, accompagnandolo in tutte le fasi della vita. L’assicurazione riveste un ruolo sempre più significativo all’interno del gruppo Intesa Sanpaolo e si inserisce in una strategia che punta a offrire prodotti modulari, capaci di adattarsi nel tempo ai bisogni dei clienti. Quindi non un prodotto che inizia e finisce, ma una soluzione che evolve insieme alle esigenze del cliente. Nel mondo Banca dei Territori questo approccio si chiama “XMe Protezione”, mentre nel mondo Fideuram-Ispb, per la parte Fideuram, si chiama “Sfera+”. Si tratta di un unico contenitore, un unico contratto, che consente di aggiungere, togliere, modificare coperture e massimali, accompagnando così la crescita e l’evoluzione dei clienti nel tempo. A questo si aggiungono una serie di vantaggi legati al mondo salute, come il fatto che il questionario sanitario venga compilato soltanto alla prima sottoscrizione del contratto e non debba essere ripetuto successivamente. Allo stesso tempo, accompagniamo i clienti anche nella gestione delle proprie finanze attraverso i prodotti di investimento vita. Guarda l'intervista https://www.youtube.com/watch?v=D5ZOutiv5IA I clienti sono sempre più orientati verso soluzioni integrate che includono protezione, pianificazione successoria e gestione dei rischi. Quali sono oggi i bisogni emergenti più rilevanti e come stanno cambiando le soluzioni assicurative per rispondere a queste esigenze? Sta cambiando il contesto in cui viviamo. Negli anni si sono modificati la demografia della società e il modello familiare, mentre emergono bisogni sempre nuovi in uno scenario in continua evoluzione. Il nostro sistema sanitario resta uno dei migliori al mondo, ma richiede sempre più risorse. L’aumento dell’età media della popolazione rende infatti necessarie soluzioni differenti rispetto al passato e richiede nuove risposte ai bisogni emergenti. In questo contesto, la collaborazione tra pubblico e privato, per esempio nel mondo della sanità, ma non solo, diventa un elemento di grandissimo valore, perché consente di dare un servizio a 360 gradi in cui la sanità pubblica resta il pilastro e quella privata interviene dov’è utile e necessario. Contemporaneamente cresce l’attenzione verso la copertura dei rischi personali e patrimoniali. Dico sempre che oggi è già difficile acquistare la prima casa, soprattutto in questo contesto economico, pensare di perderla, magari avendo ancora il mutuo da pagare, rappresenta una situazione insostenibile per molte famiglie. L’assicurazione dà quindi la possibilità di poter credere nei propri sogni, costruire il proprio futuro sapendo che, in caso di imprevisti, i clienti non sono soli nell’affrontare ciò che la vita gli mette davanti. Se infatti i rischi non possono essere evitati, sicuramente si possono limitare le conseguenze. Rispetto al tema degli investimenti, ci sono dei cambiamenti strutturali nel modo di allocare il patrimonio? Abbiamo già citato i cambiamenti nella struttura delle famiglie e nel contesto economico e sociale. Uno dei primi temi da affrontare è sicuramente quello dell’orizzonte temporale. La previdenza complementare sta diventando sempre più necessaria, anche se spesso non ne siamo ancora pienamente consapevoli. Viviamo in una società che per decenni ha potuto contare sull’Inps e su un sistema pensionistico che garantiva una continuità di reddito più elevata rispetto a quella attesa in futuro. Oggi il rischio concreto è che questo equilibrio non sia più sufficiente. Nel 2030 chi andrà in pensione potrebbe percepire circa il 50% dell’ultima retribuzione nel caso degli autonomi e circa il 70% nel caso dei dipendenti. Per questo è fondamentale iniziare oggi a pensare al domani. Prima si comincia, anche con importi contenuti, più è possibile costruire nel tempo una protezione adeguata rispetto al proprio tenore di vita. Allo stesso tempo, è importante iniziare a pensare non solo alla protezione del patrimonio e del capitale, che resta sicuramente uno dei temi centrali del mondo degli investimenti, ma anche alla possibilità di guadagnare a sufficienza per coprire il costo dell’inflazione. Questo porta verso asset allocation differenti rispetto a quelle tradizionalmente concentrate sui titoli di Stato, in linea con l’evoluzione delle esigenze di vita e degli obiettivi finanziari dei clienti. In questo contesto, le polizze consentono anche di destinare una parte del patrimonio a beneficiari specifici, indipendentemente dai legami familiari. Guardando ai prossimi anni, quali saranno le principali sfide per il settore assicurativo? La prima sfida sarà riuscire a comunicare in modo più semplice e chiaro con tutta la popolazione, spiegando meglio ciò che sta accadendo e i cambiamenti in corso. La seconda è restare al passo con l’evoluzione della società e del sistema economico. Penso, ad esempio, anche al mondo delle imprese. Quando si parla di demografia spesso ci si dimentica che esistono trasformazioni profonde anche nel tessuto imprenditoriale. Tra queste c’è il tema delle coperture contro le catastrofi naturali, oggi diventate obbligatorie per le imprese. È un cambiamento molto importante, che però vede ancora una diffusione limitata delle coperture. Il messaggio è chiaro: in caso di eventi straordinari, le risorse dovranno arrivare sempre più dal sistema assicurativo e non esclusivamente dal bilancio pubblico. Allo stesso tempo, il Pnrr ha accelerato fortemente la digitalizzazione e oggi si parla di intelligenza artificiale (AI) in ogni ambito. Questo porta con sé nuovi rischi che spesso le imprese non sono ancora pienamente consapevoli di affrontare. Per questo la protezione passa anche attraverso la prevenzione e la formazione, sia per le persone sia per le aziende. Il rischio cybersecurity esiste e le assicurazioni non servono soltanto a intervenire quando si verifica un problema, ma anche ad aiutare clienti e imprese a prevenirlo attraverso attività di formazione e accompagnamento. Credo che questo sia un passaggio fondamentale per l’intero sistema, non soltanto per le singole compagnie assicurative. Scopri le altre interviste in esclusiva raccolte nella collana i grandi protagonisti del Wealth. Leggi la visione strategica di Silvio Ruggiu (Zurich Bank), Paolo Isidoro (Credem), Matteo Pomoni (ING Italia), Giovanni Schiaffino (Banca Investis), Mario Ruta (Allianz Bank), Stefano Manfrone (BNL BNP Paribas).

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di Stefania Pescarmona

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