Fee Only Summit, l'indipendenza resta "eretica" (e cresce)

Lasciare una banca mandante per aprire una Scf? Può dare grandi soddisfazioni, ma non è per tutti. “La libera professione richiede competenze trasversali, spirito imprenditoriale, disciplina e capacità di mettersi in gioco ogni giorno. Non è semplice”, spiega Luca Mainò, co-fondatore di Consultique e promotore del Fee Only Summit, l’evento di riferimento per la consulenza finanziaria indipendente.In tempi in cui anche le reti bancarie abbracciano i modelli a parcella, il confine tra consulenza indipendente e modelli ibridi si fa più sottile – almeno agli occhi del grande pubblico. Ma l’appuntamento veronese rilancia con forza l’autonomia piena: “Per chi ha il coraggio di uscire dalla comfort zone – sostiene Mainò – questa professione può offrire gratificazioni profonde e durature”. L’indipendenza del consulente finanziario resta un tema centrale, ma il salto dalle reti bancarie continua a spaventare. Cosa frena ancora il cambiamento? Sempre più consulenti sentono l’esigenza di liberarsi dai vincoli del sistema tradizionale, per offrire ai propri clienti una consulenza trasparente, senza conflitti di interesse. Il modello fee only rappresenta per molti la chiave di volta: consente di operare in piena autonomia, senza mediazioni o condizionamenti, con un unico obiettivo che è il miglior interesse del cliente. Chi decide di diventare indipendente spesso lo fa non solo per libertà intellettuale, ma anche per dare vita a una propria impresa, uno studio, una SCF – qualcosa che possa crescere, affermarsi e, perché no, essere lasciata in eredità. È una forma di autorealizzazione professionale e personale che porta serenità e orgoglio. Con il calo dei tassi, le entrate commissionali diventano sempre più importanti per sostenere la redditività delle banche. Questa pressione strategica rischia di amplificare i conflitti di interesse, o può essere gestita in modo costruttivo e trasparente? Noi ci limitiamo ad osservare il sistema bancario per quello che è: uno strumento. Lo valutiamo sulla base di criteri di efficienza, flessibilità e solidità. La pressione sulle commissioni può accentuare i conflitti di interesse, ma non è una novità. È nella natura stessa di un modello basato sulla distribuzione. Detto questo, notiamo con favore che anche alcune realtà bancarie si stiano aprendo alla consulenza a parcella. È un segnale interessante: dimostra che sempre più professionisti stanno comprendendo che famiglie e privati sono disposti a pagare per ricevere una consulenza autentica, senza condizionamenti. È un passo nella direzione giusta, verso una maggiore consapevolezza del valore della pianificazione e della trasparenza. La crescita della consulenza evoluta sta davvero aiutando i professionisti delle reti a svincolarsi dalla logica delle retrocessioni? È un processo ancora alle fasi iniziali, ma il cambiamento è in atto. Il modello fee based – ovvero una consulenza retribuita in modo parziale o totale a parcella – sta crescendo nel mondo e in particolare negli Stati Uniti sta conoscendo una diffusione straordinaria, sempre più spesso integrato con un approccio strutturato alla pianificazione finanziaria. Riteniamo che questa sia una tendenza positiva. Non è ancora il superamento completo dei conflitti di interesse, ma rappresenta comunque una presa di coscienza: la centralità del cliente richiede un’evoluzione nel modello di servizio. Per molti professionisti può essere il primo passo verso una piena indipendenza. Lo scorso anno avete presentato alcune applicazioni dell’intelligenza artificiale in ambito consulenziale. A che punto siamo oggi e quali nuove soluzioni avete sviluppato? Siamo convinti che l’intelligenza artificiale sarà uno dei principali alleati del consulente finanziario indipendente nei prossimi anni. Già oggi, nel nostro lavoro quotidiano, utilizziamo in modo massiccio l’AI per ottimizzare processi, analisi e comunicazione. In un recente incontro tra colleghi abbiamo mostrato come l’AI possa aiutare a: costruire siti web coerenti con l’identità professionale del consulente; generare contenuti editoriali e blog personalizzati; creare landing page efficaci e piani editoriali per i social; redigere lettere e e-mail su misura per clienti nuovi o già acquisiti; organizzare eventi, sia in presenza che online, curandone ogni aspetto: inviti, temi, domande, contenuti. Abbiamo inoltre sviluppato un GPT dedicato alla certificazione CFP®, capace di rispondere a tutte le domande sul percorso formativo, sui requisiti e sulle opportunità collegate. La consulenza indipendente è stata tra le prime a promuovere l’uso degli ETF. Il fatto che anche realtà come Fideuram e Fineco abbiano lanciato i propri prodotti indica che il modello distributivo tradizionale sta cambiando? Sì. Come Consultique, abbiamo lanciato il primo rating sugli ETF già nel 2004, oltre vent’anni fa. È diventato il riferimento per Il Sole 24 Ore ed è stato uno strumento pionieristico per far comprendere al mercato italiano l’efficienza, la trasparenza e la convenienza di questi strumenti. Il fatto che anche grandi reti distributive oggi si muovano in questa direzione conferma che qualcosa sta cambiando: la domanda di efficienza, costi contenuti e trasparenza arriva dai clienti e il sistema sta cercando di adattarsi. Quest’anno tra gli ospiti del summit c’è anche Giuseppe Cruciani. Una scelta che non passa inosservata: vi riconoscete ancora, almeno un po’, nel ruolo degli “eretici” del risparmio? Fin dalla nascita della consulenza indipendente in Italia, abbiamo interpretato un ruolo controcorrente, sfidando modelli consolidati e chiedendo maggiore trasparenza per i risparmiatori. Invitare Giuseppe Cruciani al FeeOnly Summit è una scelta coerente con il nostro spirito: provocatorio, libero, non allineato. La sua presenza stimola il confronto, rompe gli schemi, invita a guardare la realtà con occhi nuovi. Il nostro Summit non è un evento “per tutti”: è pensato per chi cerca un cambiamento, per chi è pronto a mettersi in discussione e ad affrontare anche verità scomode.

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di Alberto Battaglia

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