Volatilità, recessione, picchi dei tassi e tensioni geopolitiche potrebbero scoraggiare i nuovi investitori a iniziare il proprio percorso di investimento, facendo sorgere in loro più di un dubbio se sia o meno il momento giusto per entrare sui mercati finanziari. La verità, tuttavia, è che è impossibile sapere quale sia il momento più giusto per investire, mentre è invece noto che più si temporeggia più sono le opportunità (e i rendimenti) che vanno perse. Che fare allora?
Semplice, programmare anticipatamente i propri investimenti slegandoli dall’andamento dei mercati, divenendo così padroni del proprio risparmio grazie all’utilizzo di piani di accumulo di capitale (PAC). Con Ariane Tardieu, Direttrice dello sviluppo di Carmignac, analizziamo il funzionamento di questa modalità di investimento e quali vantaggi essa presenta.
Come funziona un piano di accumulo di capitale?
“Attraverso i versamenti di capitale programmati l’investitore versa una somma fissa di denaro a intervalli regolari, solitamente mensili, per un periodo di tempo predeterminato. Il denaro viene quindi investito in uno o più strumenti finanziari con lo scopo di raggiungere un obiettivo finanziario specifico, come la pensione, l’acquisto di un immobile o per dotarsi di una somma volta a coprire spese impreviste. Ma non è tutto: tutti questi criteri, infatti, possono essere modificati dall’investitore in funzione degli eventi ed esigenze della propria vita. Ciò che è importante è fissare quanto prima nella propria mente l’idea di impegnarsi a risparmiare con regolarità e di iniziare a farlo non appena possibile dato che il tempo è un fattore determinante”.
Quali sono i più importanti vantaggi che questa strategia permette di realizzare?
In primo luogo vi è il vantaggio legato alla capitalizzazione degli interessi grazie all’interesse composto, che è il guadagno derivante dalla somma tra il capitale investito inizialmente e gli interessi che esso ha generato nel tempo. Il capitale cresce quindi esponenzialmente nel tempo, con un tasso di crescita più elevato rispetto a un investimento realizzato attraverso un unico versamento. Se, ad esempio, si decide di investire 1000 euro con un tasso d’interesse teorico del 10%, l’anno seguente gli interessi matureranno su 1100 euro, i quali saranno ugualmente remunerati al 10%. L’anno successivo accadrà lo stesso, con la conseguenza che dopo cinque anni gli interessi matureranno su un capitale di 1610 euro.
In secondo luogo i PAC aiutano a ridurre l’emotività nei processi decisionali di investimento. Programmare anticipatamente i versamenti, evita di entrare o uscire sul mercato sulla base di ciò che accade sui mercati, risparmiandoci il rimorso di avere investito o disinvestito nel momento sbagliato.
Facciamo un esempio ancora più concreto partendo dalla nostra gamma di fondi. Il fondo Carmignac Investment investe in azioni a livello internazionale e presenta un profilo dinamico, con una durata minima di investimento di di 5 anni e un posizionamento sulla scala di rischio Mifid paria 4. Un investitore che avesse investito ogni mese 250 euro a partire dal lancio del fondo nel 1989, a dicembre 2022 si sarebbe trovato con un patrimonio di oltre 427.000 euro.
Ciò dimostra come ricorrendo a versamenti regolari e affidandosi all’esperienza di un gestore esperto come Carmignac sia possibile costituire un risparmio con relativa facilità, evitando di porsi mille volte la domanda se sia o meno il momento giusto per investire”.
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