Luca Giacobbe (Investis): “3 grandi evoluzioni nell’IA del 2026”

Intervista a Luca Giacobbe di Banca Investis sull'IA nel private banking A che punto è arrivato davvero l’utilizzo dell’IA nell’industria del private banking? Passato il boato delle prime sperimentazioni, ci si chiede quali vantaggi pratici offra al cliente e alla sua relazione privilegiata con il consulente, di qui ai prossimi 12 mesi, ma anche nei prossimi anni. Ne abbiamo parlato con Luca Giacobbe, chief operating officer di Banca Investis. Dr. Giacobbe, in qualità di coo di Banca Investis, condivide la scelta di TIME di nominare l’IA “Persona dell’anno 2025”? La condivido soprattutto come provocazione, più che come celebrazione. Quando TIME parla di Intelligenza Artificiale come “Persona dell’anno”, rende volutamente umana qualcosa che, per definizione, è artificiale. Ed è proprio questo il messaggio interessante: ci obbliga a riflettere. È un modo potente per ricordarci che dietro all’intelligenza artificiale c’è sempre l’uomo. C’è il pensiero umano, ci sono scelte, visioni, responsabilità. Non è un’entità autonoma che nasce e decide da sola, ma il risultato di un’intenzionalità molto precisa. In questo senso, TIME non sta umanizzando l’IA in modo ingenuo, ma la sta ricollocando correttamente: come prodotto e amplificatore dell’intelligenza umana. Il messaggio che ne deriva, a mio avviso, è molto positivo. L’IA viene definita nel suo ruolo di acceleratore, non di sostituto. Ed è un punto centrale, soprattutto in un momento storico in cui il dibattito pubblico è spesso dominato dal timore che l’IA possa rimpiazzare l’uomo. Questa scelta ribadisce invece che l’IA ha senso solo se resta uno strumento al servizio delle persone, delle loro decisioni e della loro capacità di dare direzione al cambiamento. Qual è stata la maggiore evoluzione che l’IA ha consentito al private banking nel 2025? La trasformazione più rilevante è stata il passaggio da una relazione episodica a una relazione continua. Storicamente il private banking ha sempre offerto un servizio di altissima qualità, ma concentrato in momenti specifici: l’incontro, il report, la call. Nel 2025 l’IA ha iniziato a riempire gli spazi tra questi momenti. In questo senso, la nostra applicazione NIWA rappresenta molto bene questa evoluzione: una piattaforma conversazionale che permette al cliente di dialogare con il proprio patrimonio in qualsiasi momento. Non per sostituire il banker, ma per arrivare al confronto umano con maggiore consapevolezza. L’IA ha liberato tempo e attenzione, spostando il valore dalla produzione di documentazione alla qualità delle decisioni e delle conversazioni. Pensa che l’IA sarà “persona dell’anno” anche nel 2026, almeno nel mondo del private banking? Il 2026 sarà sicuramente un anno molto rilevante per il private banking, ma non è detto che l’IA resti ancora “la persona dell’anno”. Anzi, proprio perché il settore è fortemente basato su relazioni e abitudini, il vero passaggio sarà vedere se l’IA riuscirà a diventare parte naturale del quotidiano, senza rompere equilibri consolidati. Quando una tecnologia entra davvero nelle abitudini, smette spesso di essere percepita come protagonista. Diventa infrastruttura, quasi invisibile. Ed è qui che si gioca la partita più delicata: nel private banking l’innovazione funziona solo se riesce a integrarsi nei rituali della relazione, non se li sostituisce o li accelera forzatamente. Per questo il 2026 sarà un banco di prova importante. Più che chiederci se l’IA sarà ancora celebrata, dovremo capire se sarà stata capace di dimostrare il suo valore nel tempo, accompagnando la relazione e non prendendone il posto. Forse, a quel punto, la vera “persona dell’anno” non sarà l’IA in sé, ma chi avrà saputo usarla con equilibrio, trasformandola in un abilitatore silenzioso e coerente della fiducia tra banker e cliente. Cosa si aspetta in termini qualitativi dall’utilizzo di un’IA sempre più raffinata nei prossimi mesi? Mi aspetto tre grandi evoluzioni. La prima è l’affidabilità: modelli sempre più trasparenti, capaci di spiegare il perché delle risposte e di rendere tracciabili le logiche decisionali. La seconda è la capacità di orchestrazione: un’IA che non si limita a rispondere, ma coordina processi, documenti, follow-up e flussi operativi. La terza è una personalizzazione profonda ma responsabile, come ad esempio quella che stiamo costruendo proprio con NIWA, basata su obiettivi reali del cliente e non solo su dati finanziari. Quali sono i vantaggi dell’utilizzo della Gen AI per il cliente, prima ancora che per il banker? Il primo vantaggio è la chiarezza. L’intelligenza artificiale generativa traduce la complessità in linguaggio comprensibile e restituisce al cliente un senso di controllo. A questo si aggiungono la velocità, perché molte domande trovano risposta immediata, e la continuità, perché l’esperienza non dipende più solo dalla disponibilità del singolo interlocutore. Con la nostra piattaforma per esempio il cliente può esplorare scenari, ipotesi e alternative nel momento in cui ne sente il bisogno. Questo cambia profondamente il rapporto con il patrimonio: da passivo a partecipato. L’IA può garantire lo stesso livello qualitativo di esperienza del “salottino” del private banker? Può replicarne una parte, ma non tutto. L’IA è molto efficace su disponibilità, spiegazione, simulazione, continuità. Il “salottino” però è anche fiducia, lettura delle emozioni, comprensione dei momenti di vita, assunzione di responsabilità nelle scelte complesse. Per questo vedo l’IA – e NIWA in particolare – come un co-pilota: prepara, accompagna, chiarisce. Il banker resta centrale nel momento in cui la decisione diventa personale e irreversibile. Può fare qualche esempio concreto di utilizzo? Un cliente può chiedere al nostro applicativo come cambierebbe il proprio profilo di rischio allineandolo alla visione dei mercati degli esperti di Banca Investis, oppure imponendo delle preferenze su singoli titoli o su specifici prodotti. Può ricevere sintesi chiare dopo una conversazione o approfondimenti mirati legati alle decisioni che sta valutando. È un supporto costante che eleva il livello della relazione. Quali sono i rischi dell’utilizzo dell’IA nella costruzione del portafoglio modello? I rischi esistono e vanno governati. Ci sono rischi di distorsione nei dati, eccessiva fiducia in modelli che funzionano bene sul passato ma non sul futuro. C’è anche il rischio di omologazione delle strategie se molti operatori utilizzano approcci simili. Per questo l’IA deve restare uno strumento di supporto alle decisioni, non un decisore autonomo. In NIWA per esempio l’IA genera opzioni, analisi e scenari, ma la responsabilità finale resta sempre umana. Alla luce di tutto questo, come vede il futuro dell’industria nei prossimi cinque anni? Vedo un’industria in cui la tecnologia diventa invisibile, integrata, quasi scontata. I contenuti saranno sempre più personalizzati e rilevanti. E il valore umano emergerà ancora di più: nella capacità di dare senso, di accompagnare le scelte, di costruire fiducia nel lungo periodo. L’equilibrio sarà chiaro: contenuti per interpretare la complessità, tecnologia per rendere l’esperienza continua e fluida, persone per dare direzione, responsabilità e visione. È lì che, a mio avviso, si giocherà il futuro del private banking. Scopri le altre interviste in esclusiva raccolte nella collana i grandi protagonisti del Wealth! Leggi cosa ci hanno raccontato Giovanni Ronca (UBS), Silvio Ruggiu (Zurich Bank), Alberica Brivio Sforza (Lombard Odier), Paolo Tenderini (Banca Finint), Renato Miraglia (Unicredit), Alessandro Decio (Banco Desio), Davide Elli (Fideuram – Ispb), Vincent Lecomte (Bnp Paribas Wealth Management), Paola Papanicolaou (Intesa Sanpaolo).

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di Teresa Scarale

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