ItaliaFintech: “Spazio agli accordi con banche tradizionali”

Non si arresta la corsa ai canali alternativi al credito tradizionale con l’ammontare di prestiti e bond intermediati dai soci di ItaliaFintech che, solo nei primi tre mesi dell’anno, ha superato i 637,4 milioni di euro (contro i 229,6 milioni dello stesso periodo del 2020). Ma a triplicare è anche il numero di imprese finanziate, che scivola da 676 a 1.795.

“Anche in questo primo trimestre, il fintech italiano registra un trend molto positivo”, spiega il presidente dell’associazione, Andrea Corvetto. “Le statistiche generali del lending, che è più che raddoppiato rispetto ai primi tre mesi del 2020, evidenziano come sia per i privati che per le aziende i servizi fintech non siano percepiti come una novità ma come ordinari strumenti di accesso al credito”, aggiunge, evidenziando come tra gennaio e marzo abbiano conosciuto un’impennata anche il factoring (134 milioni di euro per 4.213 imprese finanziate, in crescita rispettivamente del +6,3% e del +19,3% sul 2020) e i prestiti consumer (34,8 milioni per 3.894 beneficiari, per un boost del +49,4% e del + 58,6%).

Un trend che, secondo gli esperti, è destinato a perdurare anche nel post-covid. “Credo si tratti di un cambiamento strutturale che era già in atto prima della crisi ma che sicuramente la crisi stessa ha accelerato, perché è lievitato il bisogno di velocità. Quello che stiamo osservando in un Paese come l’Italia, fortemente bancocentrico per quanto riguarda i finanziamenti alle imprese, è l’evoluzione verso un sistema bancario che affianca all’attività tradizionale l’erogazione di un’ampia gamma di servizi. E, parallelamente, lo sviluppo di un settore come quello del fintech che eroga finanziamenti utilizzando tecnologie, piattaforme, modelli di rating e scoring innovativi”, spiega a We Wealth Camilla Cionini-Visani, direttore generale di ItaliaFintech.

“In termini assoluti si tratta ancora di volumi molto ridotti rispetto a quelli del sistema bancario (anche se le percentuali di crescita cui stiamo assistendo sono importanti), ma ci teniamo a precisare che non è una competizione quanto piuttosto una complementarietà”, aggiunge. Contando la Penisola su un tessuto imprenditoriale composto al 99% da piccole e medie imprese, precisa, l’accesso al credito tradizionale risulta infatti più difficoltoso, anche considerando “l’evoluzione della regolamentazione bancaria”. Ma gli strumenti fintech sembrerebbero essere in grado di compensare questa mancanza. “L’aspetto interessante, più che la crescita dei volumi, è l’impennata del numero di imprese che utilizzano questi strumenti. Imprese che non si aspettavano una velocità di risposta e una customer experience così diversa rispetto a un finanziamento tradizionale”, continua Cionini-Visani.

“Mentre il sistema bancario, per sua natura, andrà sempre più a lavorare su una fascia d’imprese medio, medio-grandi e grandi, credo che si stia aprendo una stagione interessante per la finanza italiana. Il fintech, infatti, può portare da un lato innovazione al sistema creditizio tradizionale ma offrirsi anche come fornitore della liquidità in tutte le sue forme, dai minibond ai prestiti a medio-lungo termine all’anticipo del circolante. Tante soluzioni innovative che consentono di mettere in atto una granularità di risposte per le imprese. E che prevedono modelli di valutazione nuovi e meno barriere all’accesso”, spiega l’esperta.

Ma in che modo, dunque, gli operatori del settore potranno cavalcare questo trend, in complementarietà con gli incumbent? “In questo momento c’è un grandissimo fermento dal punto di vista delle attività di fusione e acquisizione nel fintech. Abbiamo assistito sia a tante operazioni di ingresso di nuovi investitori sia ad accordi di collaborazione e partnership tra fintech, banche, assicurazioni e tutto ciò che riguarda il mondo del risparmio gestito. Credo che le opportunità ci siano, specialmente in Italia, tra i mercati europei a più alta potenzialità di sviluppo”, interviene Cionini-Visani. Poi conclude: “Sta agli operatori riuscire a crescere velocemente e a fare da consolidatori, attirando investitori e spingendo sulle partnership con il mondo bancario tradizionale. Con il supporto anche dei regolatori. Affinché questo settore, ad alto valore aggiunto, che attrae giovani qualificati e offre posti di lavoro, possa diventare sempre più significativo anche nell’economia complessiva del Paese”.