Intelligenza artificiale: come cambia la consulenza finanziaria

Come sarà il mondo del wealth management nel 2035? Lo disegna a grandi linee il report “US Wealth Management in 2035: A Transformative Decade Begins” di McKinsey & Company che mette in luce le principali variabili di trasformazione del settore, a partire dall’intelligenza artificiale, il motore più potente del cambiamento del settore finanziario (e non solo). Oggi il supporto dell’AI in termini di automazione delle attività di analisi dati, segmentazione clienti, generazione di report o controlli di conformità è già realtà. Entro il 2035, evidenzia il report di McKinsey realizzato da Jimmy Zhao, John Euart e Vlad Golyk con Joanna Si, i sistemi potrebbero essere in grado di fornire raccomandazioni personalizzate in tempo reale, simulare scenari complessi e dialogare in linguaggio naturale con clienti e advisor. L’analisi di McKinsey si concentra sul mercato statunitense, un’area geografica che storicamente funge da precursore delle tendenze destinate poi a consolidarsi nel nostro Paese. La trasformazione attesa, di cui si scorgono già i primi segnali, è il passaggio verso sistemi capaci di ragionare, apprendere e agire, tutti verbi che fino a ieri erano prerogativa esclusiva dell'intelligenza umana. Il punto è che non si sta parlando solo di una nuova tecnologia ma di una nuova fase. In questo ipotetico scenario del 2035 l'AI sarebbe integrata nel tessuto della vita quotidiana, plasmando il modo in cui le persone imparano, lavorano e prendono decisioni. Questo vuol dire che le nuove tecnologie potranno sostituire la consulenza erogata dagli esseri umani? Prima di rispondere possono essere utili alcune considerazioni presenti nel report. Secondo una ricerca Schwab oltre il 62% dei consulenti indipendenti intervistati nel 2024 intendeva utilizzare una qualche forma di AI per l'efficienza (con un potenziale risparmio di tempo per i consulenti fino al 20-30%), ma solo il 20% circa intendeva farlo per compiti a contatto con il cliente. Nel frattempo questa marcia di avvicinamento a sistemi che ragionano, raccomandano e persino agiscono per conto di consulenti e clienti sembra essersi avviata di buon passo. A febbraio, infatti, ci sono stati pesanti contraccolpi sui mercati finanziari per i grandi intermediari. Gli scossoni in borsa sono stati provocati dalla notizia che la start up spagnola Tuio è stata la prima compagnia ad avere l'approvazione da OpenAI per integrare la vendita di polizze dentro ChatGPT. Questo vuol dire, in poche parole, che un sistema di intelligenza artificiale è in grado di offrire un contratto già pronto per la firma: l’AI si trasformerebbe così da consulente passivo ad agente attivo. Il fenomeno non riguarda solo il comparto assicurativo, anche nel settore del risparmio gestito si è messo in moto qualcosa di analogo. Ad esempio Altruist Corp. è una nuova realtà che automatizza il back office della consulenza finanziaria in modo da fare diventare l’apertura di conti o la gestione fiscale operazioni di pochi minuti, ponendo così le basi per erodere i margini delle commissioni di chi svolge tradizionalmente queste attività. Gli effetti della semplificazione resa possibile dall’intelligenza artificiale si stanno trasmettendo anche al settore legale dove sistemi come Anthropic possono effettuare approfondite analisi contrattuali in poco tempo con costi infinitesimali rispetto a quelli di un tradizionale studio legale. Se questo scenario in cui i sistemi di AI possono gestire portafogli, sviluppare in modo indipendente strategie personalizzate di gestione patrimoniale e investimento dovesse diventare realtà assodata, la sfida centrale per le aziende non sarà solo come usare l'AI ma anche come governarla. Il vantaggio competitivo, sottolinea il rapporto, sarà dato dalla capacità di combinare nuove tecnologie con supervisione umana, integrando governance ed etica nella progettazione di ogni sistema rivolto al cliente. Immaginando un domani in cui queste piattaforme abbiano le approvazioni normative necessarie, si stanno ipotizzando hub finanziari personali che integrano attività bancarie, investimenti, credito, assicurazioni e pianificazione in un unico ecosistema adattivo con la capacità di rispondere anche a quesiti complessi della clientela come: "Posso finanziare l'istruzione di mia figlia all'estero senza compromettere i miei obiettivi di pensione?" Lo scenario che si prefigura è quello di una consulenza integrata nella quotidianità e di flussi di lavoro ridisegnati. In futuro, si legge nel report McKinsey, funzioni come conformità, riconciliazione delle transazioni, onboarding dei clienti e contabilità del portafoglio potrebbero essere eseguite da lavoratori digitali che operano a velocità macchina con tassi di errore quasi nulli, riducendo drasticamente i costi e ampliando la capacità. I professionisti potrebbero quindi concentrarsi su attività a maggior valore e che richiedono una valutazione umana. Un aspetto centrale e ancora tutto da definire è poi quello relativo alla fiducia da parte dei clienti nelle raccomandazioni generate da sistemi di intelligenza artificiale e ai temi legati alla trasparenza e sicurezza dei dati, oltre che alla supervisione umana del processo che resta centrale. A fronte dello scenario disegnato fin qui, sistemi sempre più evoluti di AI non sono destinati a sostituire il consulente, ma a potenziarne le capacità e a trasformarne il ruolo, che resterà centrale nella relazione con il cliente. In conclusione, il professionista avrà a disposizione strumenti tecnologici avanzati da impiegare nelle attività più operative, in modo da potersi concentrare sulle decisioni ad alto impatto emotivo e strategico. La competenza tecnologica diventa quindi un requisito imprescindibile anche per chi opera nella relazione. (Articolo tratto dal magazine n. 88 di marzo 2026 di We Wealth)

Cerca nel sito

Dall’automazione all’intelligenza artificiale evoluta: come cambia la consulenza finanziaria

Caro lettore, per continuare ad informarti con i nostri contenuti esclusivi accedi o registrati gratuitamente!
La registrazione richiede meno di un minuto.

di Maria Giovanna Arena

Non sai come far rendere di più la tua liquidità e accrescere il tuo patrimonio? Scrivici ed entra in contatto con l’advisor giusto per te!

Trattenere la NextGen: Wall Street le prova tutte, ma forse è inutile

Fiorini (Intesa Sanpaolo Pb): il private punta su consulenza e talenti

Aipb, masse ferme nel private banking e pesante effetto mercato nel primo trimestre 2026

Peter Mayr, Südtirol Bank: “La mia banca nata da un sogno, indipendente e specializzata”

ETF nelle reti: +42% annuo, ma il fenomeno è confinato al private

Fideuram-Ispb, i digital specialist crescono del 59% in 6 anni

Articoli più letti

ETF nelle reti: +42% annuo, ma il fenomeno è confinato al private

Peter Mayr, Südtirol Bank: “La mia banca nata da un sogno, indipendente e specializzata”

Fiorini (Intesa Sanpaolo Pb): il private punta su consulenza e talenti

Trattenere la NextGen: Wall Street le prova tutte, ma forse è inutile

Fideuram-Ispb, i digital specialist crescono del 59% in 6 anni

Capitale e lavoro: il nuovo equilibrio nell’era dell’AI

Ultime pubblicazioni

Daily

Weekend

Best Of

Private Market

Per continuare, disattiva il tuo ad blocker

Assistente

Caro lettore, per continuare ad informarti con i nostri contenuti esclusivi accedi o registrati gratuitamente! La registrazione richiede meno di un minuto.