Fineco, raccolta record e masse Private oltre 93 miliardi. Le novità per la rete

Fineco chiude i primi nove mesi del 2026 da record per la raccolta e ricavi e utili in crescita a doppia cifra. Sul fronte della raccolta netta l'asticella sale a 13,1 miliardi (+39%), di cui 9,5 miliardi attraverso la rete dei consulenti finanziari. Al 30 settembre, le masse riferibili alla clientela con patrimoni superiori a 500mila euro avevano raggiunto 92,6 miliardi (+19,4%). I dati più recenti, aggiornati a ottobre, indicano invece un patrimonio complessivo della clientela pari a 179,6 miliardi di euro, rispetto ai 158,2 miliardi di ottobre 2025 (+13%). Ancora più rapida la crescita delle masse del Private Banking, che si attestano a 93,2 miliardi, con un aumento del 16% annuo. La banca ha inoltre acquisito 184.225 nuovi clienti nei primi nove mesi, con un incremento del 27,3% rispetto al 2025, portando il totale della clientela a 1,94 milioni a fine settembre. "La crescente presenza di clientela Private e la domanda sempre più sofisticata di servizi di investimento e consulenza rappresentano un'ulteriore prova dell'evoluzione positiva della nostra base clienti", ha dichiarato l'ad e dg Alessandro Foti, sottolineando anche il ruolo che il passaggio generazionale della ricchezza sta assumendo nell'orientare la domanda di soluzioni di investimento di lungo periodo. Sotto i riflettori della trimestrale, oltre ai numeri commerciali, anche i nuovi strumenti di intelligenza artificiale per la costruzione dei portafogli e la gestione della relazione con il cliente. I numeri in breve Fineco ha registrato ricavi per 1,086 miliardi di euro (+12%) e un utile netto dell'operatività corrente di 531,5 milioni (+10,6%). A crescere sono state tutte le principali aree di business: Banking (+11,3%), Investing (+12%) e Brokerage (+13,2%). Il cost/income ratio si è attestato al 26%, in miglioramento di 0,8 punti percentuali. Per il 2027 la banca si attende un'ulteriore crescita dei ricavi dell'Investing grazie all'aumento delle masse e al miglioramento del mix della raccolta. Le prospettive del Brokerage restano sostenute dall'espansione degli asset amministrati e della base degli investitori attivi. Fineco prevede inoltre una crescita solida del margine finanziario e un miglioramento dell'efficienza operativa, con un cost/income ratio atteso in ulteriore riduzione. Il prossimo aggiornamento del piano industriale, previsto per il 10 febbraio 2027, servirà anche a precisare come il gruppo intenda trasformare l'accelerazione commerciale in maggiore redditività. Nei primi nove mesi la rete dei consulenti finanziari, composta da 3.164 professionisti e 447 Fineco Center distribuiti sul territorio nazionale, ha contribuito alla raccolta complessiva con 9,5 miliardi di euro. A confermare la dinamica positiva è anche il dato di ottobre: circa 1,7 miliardi di raccolta netta complessiva (+28% su base annua), di cui 1,176 miliardi attraverso la rete dei consulenti. Quest'ultima ha così raggiunto 10,671 miliardi di raccolta dall'inizio dell'anno. Ottobre ha segnato inoltre un nuovo record mensile di acquisizione clienti, con 25.810 nuovi ingressi (+34%), portando il totale da inizio anno a oltre 210mila. Il mercato ha accolto positivamente i conti, con il titolo Fineco in rialzo del 3,2% a 22,90 euro nel corso della seduta di giovedì. Raccolta amministrata quasi raddoppiata: come cambia il mix di Fineco Fra i dati commerciali più interessanti della trimestrale figura anche la composizione della raccolta, sempre più sbilanciata verso il risparmio amministrato. Dei 13,1 miliardi netti acquisiti nei primi nove mesi, 9,2 miliardi provengono dal risparmio amministrato, un valore in crescita del 95,5% rispetto allo stesso periodo del 2025. La raccolta gestita si è invece attestata a 3,7 miliardi, con un incremento più contenuto, pari al 4,3%. Il contributo della raccolta diretta è stato di circa 200 milioni. Il risparmio amministrato ha dunque rappresentato circa il 70% della raccolta netta complessiva, confermandosi come il principale motore dell'espansione commerciale della banca in questa fase. A fine settembre, le masse amministrate avevano raggiunto 66,3 miliardi (+26,3%), contro gli 80 miliardi del risparmio gestito (+12,3%) e i 31,9 miliardi della raccolta diretta (+3,4%). La prospettiva dichiarata dalla banca è quella di monetizzare la crescita commerciale attraverso le diverse attività del gruppo, valorizzando anche l'evoluzione della composizione della raccolta. Una strategia che punta a trasformare l'espansione delle masse in maggiori ricavi, anche attraverso i servizi di investimento e consulenza. L'AI entra nella costruzione dei portafogli dei consulenti Sul piano operativo, Fineco sta progressivamente ampliando gli strumenti di intelligenza artificiale messi a disposizione della rete e dei clienti del conto Trading. "In particolare, sono stati effettuati ulteriori rilasci per l'AI Assistant dedicato ai consulenti, per una gestione avanzata della relazione con il cliente, e il Portfolio Builder, con l'integrazione dei wrapper di consulenza", spiega la banca. Fineco ricorda inoltre che "è stato di recente rilasciato il Brokerage Copilot per i clienti del conto Trading, con l'obiettivo di migliorarne la consapevolezza e l'engagement attraverso screening evoluto dei titoli e analisi di portafoglio". Lo strumento offre funzionalità di analisi fondamentale e tecnica, valutazione degli scenari di portafoglio e selezione di notizie finanziarie. Per i consulenti, una delle novità più interessanti riguarda il Portfolio Builder, uno strumento che permette di automatizzare parte del processo di costruzione e analisi delle proposte di investimento. Il sistema, spiega la banca, è "addestrato con le logiche finanziarie indicate da Fineco per costruire portafogli personalizzati sulle esigenze dei singoli clienti, o analizzare le caratteristiche di portafogli già esistenti. L'ultimo rilascio ha inoltre integrato anche i wrapper assicurativi e finanziari. L'applicativo genera una proposta in linea con il profilo di rischio in base al questionario Mifid, pronta per essere approvata dal cliente anche in web collaboration". La novità riguarda dunque anche l'integrazione delle soluzioni assicurative nella costruzione delle proposte, con l'obiettivo di supportare il consulente nella definizione di portafogli coerenti con le esigenze e il profilo di rischio del cliente. La seconda fase dell'integrazione dell'intelligenza artificiale riguarda invece i processi interni, con il lancio del progetto BOOST. Il programma punta a intervenire sulle attività di back office anche attraverso l'impiego di agenti AI.

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di Alberto Battaglia

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