AI e finfluencer: i nuovi competitor dei consulenti indipendenti?

I consulenti finanziari indipendenti e i finfluencer spesso si contendono lo stesso spazio sui social network, intercettando quella che di fatto è una domanda non solo informativa, ma anche di guida pratica nella gestione del proprio denaro. Nonostante le numerose differenze fra le due categorie, un elemento le accomuna con una certa frequenza: mettere nel mirino la distribuzione bancaria su temi come i costi e i potenziali conflitti d’interesse. Una pratica che è stata criticata anche dal presidente di Assonova, Giuliano Xausa. “Permettetemi, siccome io difendo i lavoratori bancari, di dire che potremmo evitare di vedere sui social tutti quei video che, per fare pubblicità, sparano contro i bancari e sparano contro le banche”, ha detto di fronte alla platea del Fee Only Summit 2026, la due giorni veronese dedicata alla consulenza finanziaria indipendente. “Credo che ci sia la possibilità di lavorare e di farsi spazio senza denigrare una categoria che, comunque, è una categoria importante e che tutela soprattutto la clientela debole”. Finfluencer e consulenti indipendenti: alleati nella critica alle banche. Concorrenti sul resto Finfluencer e consulenti indipendenti mettono in luce il confronto con il mondo bancario per ragioni in parte diverse, ma in entrambi i casi la contrapposizione con realtà economicamente forti come le banche può rappresentare un potente tema comunicativo sui social. Il finfluencer, però, viene visto anche come un possibile competitor del consulente indipendente, dal momento che in molti casi promuove una conoscenza finalizzata alla gestione autonoma del denaro. E il mondo della consulenza ha più volte sollevato il tema dei possibili abusi di questa forma di comunicazione, quando questa finisce per sconfinare in una vera consulenza finanziaria, che un soggetto non abilitato non può esercitare. “L’attività di financial influencer è un’attività libera, ma la raccomandazione personalizzata è qualcosa di diverso ed è riservata ai consulenti finanziari”, ha dichiarato durante la tavola rotonda istituzionale Alessandro Paralupi, direttore generale dell’Ocf. “Non si può fare attraverso il social media. In effetti riscontriamo che delle attività vengono percepite come personalizzate. In un provvedimento del Comitato di vigilanza negli ultimi mesi si è stabilito che, quando è percepita all’esterno come personalizzata, per gli iscritti all’Albo è personalizzata e quindi è un’attività riservata”. Il problema è che l’intervento sui social incontra limiti diversi rispetto a quello sui siti web abusivi: non è possibile semplicemente chiudere un intero profilo o canale social. “Si può chiudere un punto di accesso nel Paese di destinazione del messaggio”, ha chiarito Paralupi, “però lo può fare puntualmente su quell’indirizzo, ma non può andare oltre. Quindi non può chiudere il social media”. AI: strumento o concorrente della consulenza? Il lancio di Claude for Financial Advisors da parte di Anthropic ha rilanciato anche il tema della possibile concorrenza dell’intelligenza artificiale: non soltanto uno strumento a supporto del professionista, ma potenzialmente anche uno strumento in mano direttamente all’investitore finale. Cosa succede se un sistema di finanza personale avanzato viene utilizzato direttamente dal cliente? “Questo forse è l’aspetto dove è necessario fare più attenzione”, ha dichiarato Andrea Carboni, presidente di AssoSCF. “Un conto è avere una macchina che mi fa lo screening di centomila fondi e mi tira fuori dieci che hanno le caratteristiche che cerco, e poi me li analizzo. Un altro è avere una macchina che mi fa il portafoglio e prepara tutto”. Secondo Carboni, il rischio è che “un investitore privato scriva un prompt: ‘Come fare il portafoglio?’, la macchina prepara tutto e poi si confronta con il consulente finanziario per dire: ‘Vabbè, me lo posso fare anche da solo’”. Anche il presidente di Nafop, Cesare Armellini (in foto), ha confessato di essere un grande utilizzatore dell’AI. Ma sulla capacità dei sistemi attuali di creare vere raccomandazioni finanziarie il “padrone di casa” della kermesse veronese resta scettico. “L’intelligenza artificiale in questo momento ci dà un grande aiuto dal punto di vista dell’avere informazioni immediate, analisi dettagliate, scenari che riesce a produrre in tempi brevi, quindi ci permette di ottimizzare il nostro lavoro nei confronti dei clienti”, ha dichiarato Armellini. “Però direi che l’intelligenza artificiale, ad oggi, non è in grado di creare una raccomandazione. Anzi, sarebbe estremamente pericoloso, perché chi la utilizza sa anche che ci sono spesso vari errori all’interno. Quindi il concetto finale è questo: va bene utilizzarla, però il controllo dobbiamo averlo noi, perché l’output che potrebbe dare va sempre rivisto nel dettaglio”.

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di Alberto Battaglia

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