L’assicurazione del credito, un alleato contro la pandemia

L’assicurazione del credito come alleato delle imprese nella lotta contro la pandemia. Questo strumento è importante per salvaguardare i crediti di un’impresa dal rischio di insolvenza dei debitori. Ogni impresa che venda beni o fatturi dei servizi a credito è esposta al rischio di mancato pagamento, parziale o totale, di quanto dovuto dai propri clienti. E dunque l’assicurazione del credito svolge un ruolo fondamentale nel tutelare l’azienda. Secondo i dati pubblicati dall’Ania, nel 2020 i premi contabilizzati nel ramo credito sono stati pari a 564 milioni, in lieve diminuzione (-1,1%) rispetto al 2019.

Se si considerano invece l’ammontare dei premi (pari a 579 milioni) prima dei saldi per movimenti di portafoglio degli anni precedenti, la riduzione osservata si attenua leggermente e si attesta a -0,9%, dal momento che il saldo negativo di tali movimenti contabilizzato nel 2020 (-14,8 milioni) era di poco superiore a quello registrato nel 2019 (-14,0) ed entrambi hanno diminuito l’effettivo livello dei premi contabilizzati.

Le misure restrittive adottate durante gran parte del 2020 a causa della pandemia hanno avuto un effetto negativo contenuto sulla raccolta premi del ramo. Secondo i dati, le compagnie assicurative operanti nel settore hanno infatti concesso misure di flessibilità in favore dei loro clienti come, ad esempio, dilazioni dei termini di pagamento con i debitori, proroga dei termini di pagamento dei premi assicurativi, allungamento dei tempi per la presentazione delle dichiarazioni di fatturato o per la denuncia di sinistri. Questa flessibilità è stata possibile anche grazie all’introduzione di un fondo di riassicurazione pubblico gestito da Sace di 2 miliardi di euro, a cui hanno aderito tutte le compagnie operanti nel ramo credito, volto ad assorbire le esposizioni più rischiose.

I premi di nuova produzione sottoscritti nel 2020 rappresentano il 18,7% del totale (erano 20,4% nel 2019) e ammontano a oltre 108 milioni, in diminuzione del 9,2% rispetto all’anno precedente. I rischi inerenti ai “crediti commerciali all’interno”, ossia i crediti derivanti da rapporti di compravendita nel mercato interno tra imprese mostrano nel 2020 una lieve riduzione dei premi contabilizzati (-0,6%).

“Considerando tuttavia che nel 2020 il saldo dei movimenti di portafoglio degli anni precedenti è stato negativo per circa 2 milioni (e ha quindi diminuito il reale livello dei premi), il livello dei premi contabilizzati sarebbe sostanzialmente invariato (-0,2%)”, si legge nell’approfondimento. In aumento invece i premi contabilizzati legati alla cessione del quinto dello stipendio (+1,8%), che mostrano il livello più elevato raggiunto dal 2014. Diminuiscono in modo più deciso i premi delle altre categorie di rischio inerenti all’assicurazione del credito (-8,2%).

Inoltre, l’83,1% dei premi contabilizzati nel 2020 del ramo credito è concentrato soprattutto nelle coperture di rischi legati ai cosiddetti “crediti commerciali all’interno” derivanti da rapporti di compravendita sul mercato interno fra imprese (erano l’82,7% nel 2019), il livello più elevato registrato dal 2012. Per questa categoria sono stati contabilizzati 468,3 milioni, in diminuzione dello 0,6% rispetto a quanto registrato nel 2019 (471,3 milioni).