Investimento, protezione: ad ogni esigenza la sua polizza

Ad ogni esigenza la sua polizza. Il bisogno di risparmio, così come quello di investimento e di protezione hanno dei prodotti a loro dedicati, che non devono essere confusi. Ma andiamo ad esaminare meglio come far conciliare le necessità del cliente con la polizza assicurativa adeguata, grazie ad una guida fornita dall’Associazione fra le imprese assicuratrici (Ania).

Il risparmio

Quando si hanno questo genere di necessità ci si deve concentrare su tutte quelle forme di assicurazione che garantiscono un rendimento minimo. I prodotti che sono dedicati al risparmio consentono di impiegare una somma o un piano di investimenti in una determinata forma di risparmio o in una rendita integrativa caratterizzati da una garanzia di un rendimento minimo. Rientrano, per esempio in questa fattispecie, i prodotti vita rivalutabili. Questi garantiscono che la somma assicurata si rivaluti nel tempo a un rendimento pari almeno a quello contrattualmente garantito. Questi sono prodotti utili per chi vuole risparmiare ma anche per tutti quei soggetti che non vogliono assumersi rischi finanziari, investendo con sicurezza.

L’investimento

In questo caso le soluzioni che si dovrebbero scegliere sono quelle dove il rendimento del capitale è direttamente collegato all’andamento di fondi o indici. Le principali polizze destinate all’investimento sono le unit-linked e i prodotti index-linked. Il pagamento del capitale maturato è immediato in caso di morte dell’assicurato oppure è previsto alla scadenza del contratto. Ma attenzione perché i due prodotti detti possono differire leggermente in base alle esigenze del cliente. Le polizze unit-linked sono adatte per chi vuole investire in modo dinamico e diversificare i propri risparmi. È inoltre possibile personalizzare l’investimento in base al proprio orizzonte temporale, la propria conoscenza ed esperienza dei mercati finanziari. Per quanto riguarda invece le polizze index-linked, questi sono prodotti che sono adatti per chi intende beneficiare degli eventuali rialzi dei mercati finanziari, mantenendo la garanzia di vedersi restituito quanto versato. Se l’obiettivo finale del cliente è risparmiare facendo crescere il capitale nel tempo, secondo l’Ania si potrebbe optare per un prodotto vita rivalutabile che garantisce il pagamento del capitale rivalutato (assicurazione sulla vita, assicurazione mista, termine fisso rivalutabile e assicurazione di capitale differito rivalutabile).

La protezione

Se invece si hanno esigenze di protezione ci sono delle polizze ad hoc. E dunque si parla di tutte quelle forme di assicurazione che proteggono dal rischio di morte, di invalidità permanente, di perdita di autosufficienza e di malattie gravi. A fronte di un versamento, l’impresa assicuratrice garantisce il pagamento di una prestazione quando si verifica l’evento assicurato. Questo genere di prodotti sono destinati alle famiglie e per tutti quei soggetti la cui perdita di integrità fisica comporterebbe un danno economico.