Villa (Cnp Assicura): polizze e consulenza a fee, binomio possibile

Dalle parti del Fee Only Summit, la due giorni veronese della consulenza finanziaria indipendente, non capita di vedere molti espositori dal mondo assicurativo. Non è un segreto che nella comunicazione social di molti consulenti autonomi le polizze finiscano spesso nel mirino per via di sacche di inefficienza osservabili sul mercato (e nei portafogli dei clienti). Cnp Assicura, però, scommette proprio in questo ambiente con una proposta commerciale che non teme di essere messa sotto la lente dell'indipendenza, racconta a We Wealth Massimiliano Villa, head of distribution di CNP Assicura. Dottor Villa, qual è la vostra proposta per la consulenza indipendente e come pensate di distinguervi dai competitor su questo specifico fronte? Siamo una compagnia innovativa, aperta e indipendente per natura. Abbiamo quindi l’opportunità di dare valore alle nostre soluzioni e di rispondere alle nuove esigenze della clientela e del mondo della consulenza finanziaria, anche su un tema per i consulenti particolarmente importante: il contenimento dei costi. Significa proporre anche sottostanti di investimento con un TER contenuto, ma soprattutto sempre trasparente. Questo approccio laico alle soluzioni va nella direzione di accompagnare il cliente verso scelte di investimento coerenti e genera valore. L’indipendenza, quindi, va di pari passo con la sartorialità, la flessibilità e la modularità con cui possiamo costruire le soluzioni. Che cosa richiede maggiormente oggi il mondo della consulenza indipendente? In un’ottica di trasparenza e ottimizzazione dei costi, senza rinunciare alle opportunità offerte dal mercato, c’è sicuramente una forte attenzione al mondo degli ETF, anche all’interno di soluzioni guidate. Quindi capita che il consulente chieda di poter inserire questo tipo di strumenti all’interno della polizza? Assolutamente sì, anche perché sono strumenti sempre più richiesti dai clienti. Possiamo assecondare questa richiesta attraverso i veicoli, gli strumenti e gli schemi previsti dalla regolamentazione assicurativa. Il vantaggio è proprio questo: la possibilità di costruire con grande sartorialità anche la componente dei sottostanti. Quasi tre anni fa avete lanciato un accordo distributivo con Moneyfarm. Il tema dell’efficienza è sempre stato centrale nel suo posizionamento. Come sta andando questo canale? Cercavamo innovazione e un posizionamento nuovo rispetto a quanto già esisteva sul mercato. Con Moneyfarm ci siamo cercati e piaciuti proprio perché abbiamo intravisto una strada per unire fintech e competenze assicurative, approccio digitale e semplicità di fruizione per il cliente finale. Anche in una logica di value for money, l’obiettivo è portare una componente assicurativa tradizionale all’interno di una consulenza monitorabile tramite app e valorizzabile attraverso strumenti evoluti. Il rapporto di partnership sta andando bene, con l’approccio tipico di una realtà che continua a cercare nuove opportunità e nuove frontiere, cercando di coniugare due mondi che inizialmente apparivano molto distanti. Sui numeri, la mia deformazione professionale mi spinge sempre verso l’obiettivo di provare ad alzare l’asticella e migliorare continuamente. Ma siamo partiti da zero e da due mondi molto lontani tra loro. Oggi stiamo affinando ulteriormente le soluzioni per presidiare un mercato che solo adesso sta iniziando a comprendere le potenzialità di un operatore fintech e digitale applicato all’assicurativo, affiancato alle competenze di una compagnia storica e matura. Insomma, il meglio deve ancora arrivare. A proposito di value for money: il tema è sempre più importante alla luce dell’evoluzione normativa europea prevista con la Retail Investment Strategy. Questo scrutinio rafforzato sul valore vi convince? Si parte da lontano. All’inizio ci si chiedeva se quello proposto fosse davvero l’impianto giusto per generare valore o se, al contrario, rischiasse di tradursi in una regolamentazione eccessiva. Successivamente ci sono stati tavoli di affinamento a diversi livelli e un alleggerimento del testo. Ora l’attenzione si sta spostando sempre di più su ciò che effettivamente genera valore. Per CNP Assicura, e più in generale per il settore assicurativo, il value for money significa certamente ottimizzazione e giustificazione dei costi, ma anche capacità di generare valore per il cliente e quindi attraverso la consulenza. La vera sfida oggi è capire come misurare la qualità e l’efficacia della consulenza. Anche il “value” della consulenza deve poter essere misurato, attraverso strumenti oggettivi, comprensibili e in grado di valorizzarne concretamente il contributo.

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di Alberto Battaglia

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