Il valore non nasce dall’individuazione del “momento perfetto” sui mercati, ma si coltiva con la disciplina nel tempo. È questo il messaggio cardine che ha guidato l’ottava edizione di “ApproFONDIamo – Il tempo crea valore”, l’evento promosso da BCC Risparmio&Previdenza del Gruppo BCC Iccrea, in partnership con 16 Società di investimento internazionali e BCC Vita.
Tenutosi dal 20 al 22 maggio nella suggestiva cornice di Villasimius, l’appuntamento ha riunito circa 180 Gestori Wealth in presenza e collegamenti in streaming da parte dei professionisti delle 111 BCC del Gruppo in tutta Italia. Un momento di confronto per tracciare la rotta della consulenza di fronte a un contesto macroeconomico e demografico in profonda mutazione.
“ApproFONDIamo nasce con l’obiettivo di rafforzare il dialogo e la condivisione di competenze tra i professionisti della consulenza del nostro Gruppo, i principali player internazionali dell’asset management e la compagnia assicurativa di Gruppo BCC Vita”, ha dichiarato Andrea Cecchini, Direttore Generale di BCCRisparmio&PrevidenzaeResponsabile Divisione Privati & POE del Gruppo BCC Iccrea. “In un contesto di mercato sempre più complesso e dinamico, crediamo che il valore della consulenza si costruisca nel tempo, attraverso formazione continua, qualità delle relazioni e capacità di accompagnare i clienti in scelte consapevoli e sostenibili”.
Nel corso delle tre giornate si sono alternati incontri con le società partner, momenti di networking e attività di team building, con l’obiettivo di rafforzare ulteriormente le competenze e la collaborazione tra i professionisti della consulenza finanziaria del Gruppo BCC Iccrea e delle sue 111 Banche di Credito Cooperativo.
La gestione del tempo contro l’avversione al rischio
Il tempo è stato il filo conduttore dell’evento: la longevità, la contrazione delle prospettive pensionistiche e il costante incremento della spesa sanitaria stanno trasformando la pianificazione finanziaria da opzione a necessità. Una sfida complessa, che in Italia deve fare i conti con una forte componente emotiva: l’81% dei risparmiatori prioritizza la protezione del capitale, traducendosi spesso in un budget di rischio ampiamente sottoimpiegato rispetto al reale profilo Mifid.
In questo scenario, la gestione delle emozioni è fondamentale, ma l’orizzonte temporale resta il fattore decisivo. “Investire nel lungo termine consente di ottenere risultati solidi, a condizione che il portafoglio sia adeguatamente diversificato”, ha spiegato Andrea Cecchini. “Il tempo rappresenta un vero motore di performance: spesso viene sottovalutato, ma ad ApprFONDIamo abbiamo dimostrato che quello che poteva sembrare inizialmente solo uno slogan – ovvero che ‘il tempo crea valore’ – è in realtà una tesi fondata, supportata da evidenze analitiche”. A supporto di tale tesi, Cecchini ha osservato, con riferimento al mercato azionario: “Su un orizzonte di vent’anni, un portafoglio con una componente azionaria significativa è in grado non solo di generare rendimento, ma anche di attenuare la volatilità nel tempo, consentendo al cliente di beneficiare appieno delle performance.
Oggi rileviamo che il peso dell’azionario nei portafogli dei nostri clienti è ancora troppo contenuto: è necessario avviare un percorso di progressivo riallineamento verso livelli più coerenti con gli obiettivi di lungo periodo. In questo processo, possiamo contare sul supporto della tecnologia, che affianca i consulenti nella relazione con il cliente attraverso proposte di consulenza guidata.”
Un concetto ribadito da Luca Ramponi, Vicedirettore Generale di BCC Risparmio&Previdenza: “In questa fase di mercato, stiamo cercando di strutturare un’esposizione azionaria che guardi un po’ più a lungo termine. I mercati sono sui massimi, è vero, ma i profitti, soprattutto negli Stati Uniti e in alcuni settori, quelli più innovativi, stanno crescendo ben oltre le attese. Ecco perché è importante rimanere investiti nel tempo, perché è il tempo che crea il valore. La nostra strategia prevede che il rendimento si crea con pazienza e restando investiti nel mercato in modo strutturale”.
I tre pilastri del Wealth Management e la consulenza guidata
Per accompagnare la clientela verso scelte consapevoli, la struttura Wealth Management del Gruppo BCC Iccrea ha ridefinito la propria azione attorno a tre pilastri fondamentali: la conoscenza olistica del cliente, un’offerta integrata (investimento, protezione, previdenza) e un’advisory proattiva e personalizzata.
Lo strumento operativo per concretizzare questa visione è rappresentato dai portafogli modello. David Karni, Responsabile Portafogli d’Investimento di BCC Risparmio&Previdenza, ha precisato: “La consulenza guidata non è un’imposizione per i gestori delle nostre BCC, ma un supporto concreto per approcciarsi alla relazione con il cliente in modo strutturato: si parte dalla diagnosi, si prosegue con il monitoraggio e si interviene con il ribilanciamento”. In tale contesto Karni ha messo in luce il ruolo strategico dei portafogli modello: “I portafogli modello sono costruiti in maniera completa, articolati per singole asset class finanziarie e tengono conto di un’ampia gamma di fattori di rischio. Questo è il modo più efficace per costruire portafogli resilienti. Non dobbiamo pensare che il portafoglio serva solo per reagire o adattarsi in modo repentino alle dinamiche di breve periodo.”
Semplificazione, AI e integrazione operativa
Il futuro prossimo del Gruppo vedrà una forte accelerazione sul piano dell’innovazione tecnologica e della ridefinizione della gamma d’offerta.
“Semplificazione e innovazione guidano lo sviluppo dei nuovi prodotti, anche alla luce del crescente utilizzo dell’intelligenza artificiale”, ha evidenziato Alessio Guerriero, Responsabile Wealth Management di BCC Banca Iccrea. E ha anticipato: “Nella seconda parte dell’anno verranno introdotte novità sia nel risparmio gestito sia nel comparto assicurativo vita-finanziario, con un focus sulla protezione e una componente di rischio calibrata sul profilo del cliente”.
Guerriero ha poi evidenziato come l’integrazione crescente dell’intelligenza artificiale nel business bancario apra le porte a interessanti opportunità: “Sul fronte tecnologico, le principali evoluzioni riguardano sia l’intelligenza artificiale sia l’integrazione delle piattaforme operative. Grazie all’AI, i nostri gestori potranno lavorare con assistenti virtuali in grado di fornire rapidamente informazioni su prodotti e clienti, automatizzando attività a basso valore aggiunto. L’integrazione tra le varie piattaforme operative utilizzate dai nostri consulenti all’interno della Wealth Management Platform, consentirà di rendere ancora più efficiente il percorso operativo del gestore e di migliorare la qualità del servizio di consulenza offerto alla clientela wealth”.
L’eredità di questa edizione di ApproFONDIamo risiede proprio nel connubio tra tecnologia ed empatia: l’impegno del Gruppo BCC Iccrea è continuare a strutturare una vera cultura della pianificazione, mettendo il tempo al servizio del valore e delle persone.
