Questo articolo esplora l’essenza del benessere finanziario, illustrando come una gestione oculata delle proprie risorse finanziarie possa contribuire significativamente alla qualità della vita. E questo vale per tutti.
Questo stato è raggiungibile indipendentemente dal punto in cui ci si trova nel proprio percorso finanziario o da quanto denaro si ha (o non ha). Praticare il benessere finanziario significa adottare un approccio attivo e consapevole nella gestione delle proprie risorse, influenzando positivamente tutti gli aspetti della vita.
Il benessere finanziario si articola in tre pilastri fondamentali:
1. Le fondamenta
2. Il tuo piano finanziario
3. Il tuo modo di pensare
Le Fondamenta
La tua base finanziaria rappresenta l’insieme essenziale di abitudini e pratiche che generano quella sicurezza e stabilità finanziaria durature per progettare, costruire e vivere la vita che desideri. Il denaro non è semplicemente denaro. Il denaro è potere. Una solida base finanziaria è ciò che ti permette di smettere di vivere di stipendio in stipendio, di estinguere i debiti e di iniziare a costruire ricchezza. È ciò che ti dà il potere di lasciare un lavoro insoddisfacente, un coinquilino problematico, una relazione nociva.Trasforma il denaro in una fonte di forza, invece che di stress.
Ad esempio:
Tieni d’Occhio Dove vanno i soldi: Capire come spendi è il primo passo per gestire meglio le tue finanze. Non ignorare il saldo del tuo conto; piuttosto, usalo come strumento per verificare che le tue spese non superino le tue entrate. Questo ti aiuterà a pianificare un budget efficace e a stabilire quanto puoi risparmiare verso i tuoi obiettivi.
Cogli le Opportunità di “Denaro Gratuito”: Se hai accesso a piani pensionistici tramite il tuo lavoro, come il TFR, e ci sono accordi di categoria, iscriviti. È un modo semplice per incrementare i tuoi risparmi senza sforzo aggiuntivo.
Inizia a creare un Fondo di Emergenza: In tempi incerti, avere un cuscinetto finanziario è fondamentale. Cerca di mettere da parte l’equivalente di un mese di stipendio il prima possibile, così avrai una rete di sicurezza per affrontare spese impreviste senza stress. L’obiettivo è arrivare a risparmiare da tre a sei mesi di stipendi,
Riduci il Debito ad Alto Interesse: I debiti come quelli delle carte di credito possono avere tassi di interesse esorbitanti, che mangiano le tue finanze. Concentrati sul ridurre questi debiti il prima possibile, pagando più del minimo richiesto.
Pianifica gli Investimenti per i Tuoi Obiettivi: Con una gestione attenta delle tue finanze, un fondo di emergenza solido e il debito sotto controllo, puoi ora pensare a investire. Che si tratti di risparmi per la pensione oltre al TFR, o altri obiettivi a lungo termine, iniziare a investire è il passo successivo verso la realizzazione dei tuoi sogni finanziari.
Ricorda, costruire una base finanziaria solida non avviene dall’oggi al domani. Richiede impegno e pianificazione, ma seguendo questi passaggi: sarai sulla strada giusta.
Piano Finanziario
Un piano finanziario efficace riflette i tuoi valori, abitudini e obiettivi, tracciando una mappa verso il futuro che desideri. Implica la definizione dei tuoi valori fondamentali, la scelta di un budget su misura per te e la priorità tra i tuoi obiettivi finanziari.
Definisci Cosa Conta Davvero per Te. I nostri acquisti spesso riflettono ciò che ci sta a cuore, anche se non ce ne rendiamo conto. Capire i tuoi valori non solo ti aiuta a fare acquisti più consapevoli ma anche a indirizzare i tuoi soldi verso ciò che ti rende davvero felice.
Trova il Budget Che Fa per Te. La parola “budget” può a volte sembrare intimidatoria — ma l’idea che i budget siano noiosi, difficili o in qualche modo restrittivi è solo un mito. Un budget creato tenendo in considerazione i tuoi valori ti dà il permesso di spendere i tuoi soldi come desideri, grazie alla fiducia che deriva dal sapere di essere sulla giusta strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
L’importante è trovare il metodo che ti incentiva a seguirlo.
Stabilisci Priorità tra i Tuoi Obiettivi: Conosci i tuoi valori e quanto puoi permetterti di spendere; ora, pianificare diventa più semplice. È il momento di valutare i tuoi obiettivi, sia quelli a breve termine, come una vacanza, sia quelli a lungo termine, come la pensione. Dando priorità a questi obiettivi, potrai decidere dove indirizzare i tuoi risparmi e i tuoi investimenti. Per esempio, se devi scegliere tra un viaggio e l’anticipo per una casa, i tuoi valori personali ti guideranno nella decisione.
Ricorda, il tuo piano finanziario e le tue fondamenta finanziarie si intrecciano: non c’è un ordine prestabilito in cui devi fare tutto. Questi passaggi si sovrappongono e si supportano a vicenda, permettendoti di costruire una vita finanziaria equilibrata e soddisfacente. Hai bisogno di tutti e tre per creare un sistema di cui ti senti a tuo agio e sicuro.
Infine, naturalmente, non basta avere un piano — devi anche seguirlo.
Mindset
Sviluppare una mentalità positiva verso il denaro è fondamentale. Questo comporta la costruzione di una relazione sana con le finanze, superando i miti dannosi e dando a se stessi il permesso di godere della vita e di gestire il denaro in modo che porti felicità e soddisfazione.
Capita a tutti di sentirsi sopraffatti dalle proprie finanze, e in una situazione più vicina al malessere che al benessere finanziario. Quasi come se i consigli finora dati fossero destinati a chi ha già un solido conto in banca o con molte più conoscenze finanziarie. Tuttavia, il vero segreto per superare queste difficoltà risiede nella propria mentalità. È essenziale costruire una relazione positiva con i propri soldi e con la capacità di gestirli. Da generazioni, si è instillato il mito che certi gruppi siano meno capaci nel gestire le finanze, contribuendo a fare del denaro una fonte di stress piuttosto che di forza. È fondamentale identificare e rifiutare questi miti dannosi che ostacolano una sana relazione con il denaro. Abbandonare piccoli piaceri quotidiani o aderire ciecamente a una strategia finanziaria non basterà a risolvere problemi più ampi, ma pensare alla propria situazione finanziaria come a un insuccesso personale può solo aggravare la situazione.
È fondamentale rompere il tabù del parlare di soldi. Discutere apertamente di soldi promuove un cambiamento positivo. Datti il permesso di usare i soldi in modo che ti faccia sentire bene. Siamo nel 2024 non nel 1724, non lasciare che qualche codice puritano immaginato ti dica come “dovresti” spendere i tuoi soldi guadagnati duramente. Includendo la convinzione che non puoi spendere soldi per te stesso o concederti qualcosa che desideri.
Fidarsi del piano finanziario che si sta seguendo è il primo passo verso lo sviluppo di una mentalità positiva nei confronti del denaro, simile all’allenamento di un muscolo, che richiede tempo, pazienza e pratica. Non ci si può aspettare di avere il pieno controllo immediatamente, ma fare piccoli passi consapevoli è essenziale per riconquistare il comando delle proprie finanze e costruire una realtà che rifletta i propri valori e sogni. Affrontare il benessere finanziario può sembrare impossibile all’inizio, ma con le informazioni corrette e un cambiamento di prospettiva, diventa molto più gestibile di quanto si possa immaginare.
Come Iniziare
Spoiler: Ci vorrà un po’ di sforzo (come tutto ciò che vale la pena fare). Prendersi cura di se stessi significa mangiare le verdure e fare il bucato, non solo bagni di schiuma e trattamenti rilassanti.
Inizia dedicando tempo a riflettere sui tuoi valori e a elaborare un piano finanziario che non solo ti convinca ma che ti emozioni nell’attuarlo. E quelle convinzioni limitanti che hai sempre dato per scontate? Preparati a una sfida, perché non spariranno senza opporre resistenza. Sviluppare un dialogo interno positivo sarà uno degli strumenti più efficaci nel tuo arsenale per il lungo termine.
Ma non andare nel panico! È importante ricordare che, in molti casi, la complessità del mondo finanziario non è casuale ma progettata per essere tale. Considera il tuo piano finanziario come un alleato fidato, pronto a difenderti dalle insidie e dalle crisi che il mondo esterno può presentare. Le strategie che stai adottando ora sono la tua armatura per proteggere te stesso, sia nel presente che nel futuro, da eventuali intoppi o complicazioni.
