La prima cosa che pensiamo – in mezzo a questo caos – è quanto sia complicato programmare il futuro. Come distribuiamo i nostri soldi per fare tutto ciò che desideriamo? E se finalmente troviamo un piano, cosa succede se le cose cambiano all’improvviso?
Di fronte a queste sfide, un piano finanziario è uno degli strumenti più utili che hai. È il tuo metodo per decidere cosa fare con i tuoi soldi con uno sguardo sia alla quotidianità che al quadro generale della tua vita.
Questo strumento è fondamentale per allineare le spese con ciò che è davvero importante per noi, permettendoci di pianificare strategicamente l’utilizzo delle risorse finanziarie.
Un piano finanziario è la mappa per il proprio percorso economico, una guida che si basa su capacità finanziarie e sui valori personali, per mostrare la via verso il raggiungimento di sogni e obiettivi finanziari.
Da dove partire
Il percorso verso una buona gestione finanziaria, inizia da un terreno comune per tutti noi. Questo punto di partenza ci fornisce le basi per costruire una solida base finanziaria. Tuttavia, il nostro patrimonio, le nostre necessità e ciò che riteniamo importante sono profondamente personali. Superati questi passaggi iniziali, il piano finanziario diventa unico.
Per renderlo tale, devi concentrarti su due cose importanti:
1. I tuoi valori
Cosa conta davvero per te.
Qui ci vuole un momento per riflettere: cosa è davvero importante nella tua vita? Che cosa valuti più di tutto? Potrebbe sembrare difficile, ma ci sono strumenti e risorse che ti possono aiutare a capire le tue vere motivazioni. Scrivendo quello che è importante per te, definisci il tipo di vita che vuoi vivere e pianifichi come le tue spese e i tuoi obiettivi possono aiutarti a realizzarla. E con scrivendo intendo esattamente dire di metterlo nero su bianco.
2. Un budget realistico
Questo punto potrebbe far storcere il naso a molti, ma è innegabile: fare dei compromessi sulle spese è vitale per il benessere finanziario. Riconoscere e accettare questi compromessi può essere sorprendentemente liberatorio. l segreto sta nell’imparare a spendere con intenzione, definendo limiti che riflettano ciò che desideri veramente, non ciò che vuoi evitare.
Un budget ben definito fa andare i tuoi soldi dove tu vuoi che vadano, evitandoti il classico dilemma di fine mese: ‘Dove sono finiti i miei soldi?’
Ora, per identificare e dare priorità ai tuoi obiettivi
Dopo aver stabilito un budget di base, è il momento di concentrarsi sul “Fondo per il Futuro”, un concetto chiave per dare una senso a qualsiasi pianificazione finanziaria. Questo fondo rappresenta la quota dei tuoi risparmi che intendi dedicare ai tuoi obiettivi dopo aver soddisfatto le necessità essenziali e i desideri più immediati. Ed è qui che inizia la parte più emozionante: questi fondi sono il tuo biglietto per iniziare a costruire attivamente la vita dei tuoi sogni.
1. Metti nero su bianco tutti i tuoi obiettivi finanziari, grandi e piccoli.
Concentrati su obiettivi tangibili e specifici, evitando quelli troppo astratti come “guadagnare di più”, o “battere l’inflazione”. L’idea è di liberare la mente per fare spazio ai tuoi veri desideri e aspirazioni. Esempio: garantirmi una rendita di 1500 euro al mese all’età di 65 anni, accumulare 100mila euro per finanziare l’università di mia figlia tra 15 anni.
2. Ora è il momento di ordinarli.
È il momento di organizzare gli obiettivi in due categorie principali: “indispensabili” e “desiderabili”. Gli indispensabili formano il nucleo del tuo piano finanziario, mentre i desiderabili possono essere considerati successivamente, una volta soddisfatti i primi.
3. Ordina gli obiettivi in base alla cronologia, distinguendo tra quelli a breve termine (da realizzare entro due anni) medio termine (entro i 5 anni) e a lungo termine.
Per gli obiettivi a breve termine, come l’acquisto di una macchina o la ristrutturazione della prima casa, un fondo per le emergenze , utilizzerai i tuoi risparmi. Per quelli a medio e lungo termine, come l’università dei figli o la pianificazione della pensione, devi considerare strategie di investimento mirate.
4. Porta in campo i valori fondamentali!
Utilizza i valori che hai identificato come fondamentali per dare ulteriore ordine ai tuoi obiettivi. Quelli che riflettono i tuoi principi più cari meritano la priorità, mentre i desiderabili possono essere riconsiderati o adattati in base alle tue convinzioni personali.
5. Il percorso verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari non deve seguire una traiettoria rigida.
Il bello di un piano finanziario è questo: non è scritto sulla pietra. Deve essere flessibile per adattarsi alle mutevoli esigenze e situazioni della tua vita, consentendoti di modificare le tue priorità o di perseguire più obiettivi contemporaneamente. Non devi rinunciare ad una meritata vacanza per costruire il fondo di emergenza. Scrivere un piano finanziario serve per trovare un equilibrio che ti permetta di continuare a costruire il tuo fondo di emergenza mentre risparmi per quella vacanza, dimostrando che flessibilità e disciplina possono andare di pari passo.
Immagina anche di avere come obiettivo l’acquisto di una casa, ma contemporaneamente stai pianificando il tuo matrimonio. Puoi decidere di allungare l’orizzonte di risparmio per la casa, così di risparmiare anche per il matrimonio. Questo ti permette di bilanciare due obiettivi significativi senza sacrificare completamente uno per l’altro. Oppure, se eliminare i tuoi debiti rappresenta la tua priorità assoluta, potresti scegliere di concentrarti su questo obiettivo prima di iniziare a pianificare grandi eventi come un matrimonio.
In conclusione, il tuo piano finanziario dovrebbe servirti come una guida flessibile, non come un insieme di regole immutabili. Quando si presenta un nuovo obiettivo o una situazione inaspettata, sei in grado di integrarlo o adattare il tuo piano senza compromettere i progressi verso i tuoi obiettivi a lungo termine. La chiave è mantenere un approccio aperto e adattabile, ricordando sempre che il piano finanziario serve a sostenere la vita che desideri, non a limitarla.
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Ma non fermarti qui
Quante volte abbiamo fissato per noi stessi un obiettivo ambizioso, pianificato ogni dettaglio per raggiungerlo, promesso di iniziare la settimana successiva, per poi finire per non attuarlo affatto? Si esatto, come la lista dei buoni propositi di inizio anno. Purtroppo non basta avere un piano finanziario; ciò che conta davvero è l’attuazione costante dello stesso.
Stabilisci un budget realistico. Dedica risorse agli obiettivi a breve termine. Pianifica investimenti per quelli a lungo termine. Impegnati a fondo in ogni aspetto del tuo piano. Il successo finanziario richiede più di una semplice pianificazione; richiede azione, dedizione e la determinazione di
perseguire i tuoi obiettivi con costanza. È esattamente in questa fase che bisogna richiedere l’aiuto di un consulente finanziario esperto.
Seguire un piano = meno stress
Avere un piano finanziario scritto, chiaro e sintetico, possibilmente contenuto in una sola pagina, è più di un semplice esercizio; è una strategia vincente per la tua salute finanziaria e mentale. Se ti sei mai trovato a esitare prima di confermare un acquisto non essenziale, comprenderai quanto l’incertezza possa alimentare l’ansia finanziaria. Vivere alla giornata, in attesa del prossimo stipendio, offre solo una finta ebrezza di libertà, minando invece le fondamenta per una prosperità duratura.
Mettere nero su bianco i tuoi obiettivi finanziari e il percorso per raggiungerli trasforma le buone intenzioni in azioni concrete. È dimostrato che scrivere i propri piani aumenta significativamente la probabilità di attuarli. Le statistiche parlano chiaro: chi segue un piano finanziario scritto tende ad accumulare, in media, il triplo del patrimonio rispetto a chi non lo fa. Questo accade perché un piano ben definito fornisce una direzione chiara, focalizza gli sforzi e ottimizza le risorse.
Un piano finanziario ben articolato ha il potere di trasformare il tuo rapporto con il denaro, passando da principale fonte di stress a solido punto di forza. Implementare un piano finanziario ti permette di prendere il controllo delle tue finanze, trasformando ogni decisione di spesa in un passo consapevole verso i tuoi obiettivi più grandi.
