Il tema dell’architettura delle scelte è importante
La nuova frontiera sociale è quella di condurre il cliente a sfruttare in maniera più efficiente le opportunità dei mercati finanziari
Con questa rappresentazione viene facile attribuire al consulente il ruolo di “sociale”, poiché il contributo in termini di miglioramento del benessere del singolo e più’ in generale della società, è tangibile.
Questo ruolo ci attribuisce una potenzialità pazzesca e nello stesso tempo grande responsabilità.
E’ evidente che per rappresentare al meglio il ruolo sociale, vanno seguiti criteri e doveri nei confronti del cliente.
In primis proteggere il tenore di vita del cliente. Questo tema è indubbiamente ampio e nel contempo rappresenta la base per costruire una pianificazione finanziaria efficiente.
I rischi cosidetti puri legati alla premorienza ,all’invalidità ,alla longevità, insieme a quelli più strettamente legati all’attività professionale, fanno emergere come primo dovere sociale per il consulente finanziario, quello di salvaguardare il cliente dal rischio povertà.
In quest’ottica rientrano soluzioni di tipo assicurativo per tutelare la persona ,o soluzioni economico-finanziarie che segreghino il patrimonio del cliente da eventuali fallimenti o contenziosi con i creditori.
Un secondo tema ci porta ad evidenziare che non solo sono in atto cambiamenti socio- demografici, ma una situazione debitoria preoccupante dello Stato.
Vivremo sostanzialmente più a lungo ,con rendite minori e con un welfare sempre meno efficiente e sostenibile.
Pensare ad un Pac o ad un fondo pensione in grado di generare risorse riducendo il gap rispetto alle politiche redistributive del welfare ,sempre meno efficaci,e un esigenza ormai scontata.
Un ulteriore dovere sociale per il consulente finanziario, è quello di rendere efficienti gli investimenti e utilizzare al meglio i mercati .Si va oltre la tradizionale diversificazione del portafoglio e al monitoraggio del rischio.
La nuova frontiera sociale è quella di condurre il cliente a sfruttare in maniera più efficiente le opportunità dei mercati finanziari con una view di medio-lungo termine.
Sfruttare i mercati significa utilizzare al meglio le dinamiche di crescita dell’economia globale ,stabilizzando e ampliando il proprio potere d’acquisto.
Tuttavia il vero compito sociale del consulente finanziario è rappresentato e sviluppato al meglio nell’educazione finanziaria del cliente.
Questo pensiero si traduce in azione solo quando si crea un rapporto solido. Solo quando si crea un rapporto stretto si possono modificare le credenze, indirizzando il risparmiatore ad un cambiamento.
Il tema dell’architettura delle scelte è importante e determinante per efficientare al meglio il ruolo sociale del consulente finanziario.
