Ci sono cose che non si possono comprare

Questa domanda mi lascia sempre perplessa, innanzitutto perché non ho la sfera di cristallo e, soprattutto, perché non esiste il prodotto migliore. 

Sì, immagino, ci sei rimasto male, non te lo aspettavi e prima che la preoccupazione si trasformi nella domanda: “In che mani ho messo i miei risparmi?” chiarisco cosa intendo dire. 

Non esiste il prodotto migliore, o meglio, non esiste il migliore prodotto per te se prima non ti conosco, non conosco la tua storia, i tuoi bisogni, gli obiettivi che vuoi raggiungere, se non so per quale motivo desideri investire i tuoi soldi. 

Semplificando, se sei pensionato non avrai certamente bisogno di un fondo pensione che è invece necessario ad un giovane che ha di fronte a sé molti anni prima di poter godere di questo “privilegio”. 

Se il tuo obiettivo è di acquistare una casa tra un anno, certamente l’investimento azionario non sarà la scelta adeguata; diverso è invece se lo stesso obiettivo è tra 10 anni. 

Potrei farti un’infinità di altri esempi, ma ciò che non cambia è che senza informazioni, progetti e pianificazione il prodotto giusto non lo troverai mai.

Esiste un prodotto, o meglio una strategia, per ogni specifica esigenza, perciò la vecchia logica del: “investo perchè non si sa mail!” non funziona più.

Gli obiettivi li dobbiamo certamente conoscere, perchè un bravo consulente non è tanto colui che ti avrà fatto guadagnare di più, ma quello che sarà stato in grado di farti raggiungere, attraverso i tuoi risparmi, i tuoi obiettivi di vita. E per poterli raggiungere devono essere molto chiari prima di investire i tuoi soldi.

Ovviamente nel tempo questi possono variare, Si, questo può succedere ma il tuo consulente finanziario deve esserne messo subito a conoscenza, per poter modificare il piano stabilito e renderlo adeguato al nuovo progetto.

Non vorrei utilizzare la vecchia metafora del medico che per curarti ha bisogno di conoscere quali problemi di salute hai o hai avuto in passato o del sarto che deve conoscere le tue misure per confezionarti un abito su misura e che ti stia a pennello.

La tentazione di usare la metafora è stata troppo grande e l’ho appena utilizzata, perchè rende l’idea e perchè sappiamo che la cura sbagliata non solo non risolve il problema, ma può fare spesso enormi danni.

E se pretendi che il sarto ti confezioni un abito con le misure che avevi a 15 anni, poi non puoi lamentarti se non entri in una taglia 38, non pesando più 40 chili.

Una corretta pianificazione ti permette di raggiungere tutti gli obiettivi che desideri, purchè non siano vaghi e fantasiosi, ma concreti e misurabili e ovviamente con le adeguate risorse e i giusti tempi.

Ti consentirà di farlo anche passando attraverso le crisi che inevitabilmente arriveranno. Perchè il consulente è come un architetto: non può prevedere né tantomeno evitare un terremoto (le varie crisi di mercato); il suo ruolo è progettare un edificio (la pianificazione) che sia sufficientemente elastico e flessibile da resistere allo shock.

Mutuando un noto spot, il mio motto è quindi: “Ci sono cose che non si possono comprare, per tutto il resto…c’è la pianificazione”