- Monitorare e mappare il patrimonio consolidato
Il contributo di un consulente finanziario specializzato in questo ambito è, innanzitutto, quello di definire tutte le esigenze relative al patrimonio aziendale (che vanno dal riconciliare tutti i conti correnti al monitorare andamento tassi e commissioni bancarie e trovare le soluzioni più adeguate per ottimizzare gli oneri finanziari, solo per dare un’idea delle attività possibili). La fotografia della situazione di partenza è fondamentale per impostare gli obiettivi e il percorso per raggiungerli: sembra banale, ma non sempre viene fatto.
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- Pianificare con un occhio sulle opportunità di mercato
La richiesta che mi sento fare più di frequente è come gestire al meglio l’aspetto finanziario delle risorse disponibili per potere cogliere le eventuali opportunità di investimento che si creano sul mercato.
Una consulenza patrimoniale di valore non si limita a individuare l’istituto che offre le migliori condizioni per fidi e scoperti di conto, che consentano ad un imprenditore l’elasticità finanziaria migliore per gestire gli investimenti, ma offre anche una valutazione congiunta sulla coerenza degli investimenti con il business caratteristico. Pianificare le attività di investimento nel tempo aiuta ad evitare scelte influenzate dall’emotività o dalla ricerca di facili guadagni.
- Passaggio generazionale: un caso concreto
Gestire il patrimonio di un imprenditore vuol dire occuparsi anche di passaggio generazionale. Un esempio concreto di che cosa voglia dire pianificare un passaggio generazionale mi è accaduto di recente: un imprenditore di 70-80 anni, mio cliente, ha dovuto fare i conti con il fatto che i figli, che vivono all’estero, non sono interessati ad impegnarsi per garantire la continuità aziendale e hanno puntato su percorsi professionali e personali non legati all’impresa di famiglia. A questo punto il supporto fornito al cliente è stato quello di trovare un partner (in questo caso internazionale) in grado di rilevare l’impresa, garantendone la continuità nel tempo e valorizzando adeguatamente la quota dell’imprenditore.
- Puntare sulla sinergia tra professionisti
Infine, la sinergia tra professionisti è fondamentale per un’efficace attività di pianificazione patrimoniale. Le competenze necessarie difficilmente possono essere concentrate in un unico soggetto e il ruolo del consulente finanziario è quello di coordinare le attività dei professionisti necessari (commercialista, notaio, avvocato…) per facilitare il raggiungimento degli obiettivi.
