Piani individuali di risparmio: unire protezione e investimento

Gloria Grigolon
Gloria Grigolon
19.3.2020
Tempo di lettura: 3'
Si torna a parlare di Pir, con speciale menzione al Pir assicurativo, uno strumento di risparmio agevolato dal punto di vista fiscale e successorio, atto a canalizzare il risparmio dell'investitore all'interno dell'ec...

Prima peculiarità del Pir: l'orizzonte temporale, mediamente di lungo periodo, dal momento che il beneficio fiscale è vincolato ad una permanenza minima di 5 anni

Seconda peculiarità del Pir: il mercato in cui i fondi Pir investono, ovvero l'Italia

Nuova forza per i prodotti assicurativi Pir compliant, soluzioni che seguono le regole di investimento di un Piano Individuale di Risparmio, beneficiando degli stessi vantaggi fiscali, ma godendo di vantaggi assicurativi aggiuntivi. L'intervista a Francesco Fiumanò, Chief Commercial Officer di CNP Partners.Pir assicurativo: chi è il cliente tipo? Per definire il cliente tipo dei Pir è necessario considerare le peculiarità dello strumento. La prima è l'orizzonte temporale, mediamente di lungo periodo, dal momento che il beneficio fiscale è vincolato ad una permanenza minima nel Pir di 5 anni. La seconda è il mercato di riferimento in cui fondi Pir in...
A questi si aggiunge la possibilità di investire fino al 10% nella Gestione Separata, beneficiando dei vantaggi di questo tipo di asset. Il nostro approccio consente di adattare quindi l'asset allocation nel tempo all'interno dello stesso veicolo, adeguandosi ai cicli economici e alle esigenze di vita specifiche del cliente.

Il ruolo del Pir assicurativo in portafoglio


Le caratteristiche specifiche e la flessibilità dei Pir li rendono una forma d'investimento che agevola qualsiasi segmento di clientela, consentendo di diversificare i portafogli nel modo più efficiente.
L'accumulo del Pir, infatti, può essere modulato nel tempo in funzione delle capacità di risparmio, o in base a scelte di market timing, in modo tale che ogni investitore possa individuare la proporzione di esposizione ai mercati finanziari italiani più opportuna.

Facciamo un esempio: su un patrimonio di 5 milioni di euro, un investimento di 150.000 euro - tetto massimo per i Pir - sul mercato italiano rappresenta il 3% del totale. Dal punto di vista di un'equilibrata asset allocation su scala globale, tale esposizione può essere considerata una percentuale più che adeguata per un investitore italiano.

 

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