Npl: Ue, al via registri nazionali per i gestori dei crediti

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A livello europeo i deputati hanno concordato nel voler creare degli standard Ue che regolano il trasferimento degli Npl dalle banche ad acquirenti secondari

Forti del testo approvato gli eurodeputati hanno deciso di avviare i negoziati con il Consiglio e la Commissione europea

Il processo porterebbe alla creazione di un registro nazionale dei gestori dei crediti

Al via registri nazionali per i gestori dei crediti deteriorati. Le misure messe in votazioni e approvate dalla commissione affari economici e monetari dell'Ue (con 38 voti favorevoli, 4 contrari e 13 astensioni) favoriscono lo sviluppo di mercati secondari professionali per i contratti di credito, originariamente emessi da banche e qualificati come deteriorati.
Affrontare il problema di un possibile accumulo futuro di crediti deteriorati (Npl) è essenziale per rafforzare l'Unione bancaria e garantire la concorrenza nel settore, nonché mantenere la stabilità finanziaria e incoraggiare le banche a prestare in modo da creare posti di lavoro, stimolare la crescita e sostenere il recupero covid nell'Unione europea. E dunque, terze parti potrebbero acquistare gli Npl in tutta l'Ue. Gli acquirenti (ad esempio, i fondi di investimento) non andrebbero a creare del nuovo credito, ma si prenderanno (assumendosene i rischi) gli Npl esistenti. Questo fa sì che non vi sarà necessità di autorizzazioni speciali. Dovranno solo rispettare le norme a tutela dei consumatori.

“Gli Npl potrebbero essere una delle conseguenze economiche più gravi di questa epidemia di covid. Pertanto, la loro gestione efficiente sarà essenziale per evitare una stretta creditizia. Ma gestire gli Npl non significa necessariamente venderli. Prima di tutto, significa che i creditori devono applicare tutte le misure e le concessioni necessarie affinché il debitore possa tornare a pagare. Anche se la loro vendita si rende necessaria, è essenziale che il mercato secondario degli Npl sia più solido e regolamentato di quello attuale. Un mercato secondario veramente efficiente per i crediti deteriorati può esistere solo se va di pari passo con il mantenimento della stabilità finanziaria e con il più alto livello possibile di protezione dei mutuatari, famiglie e imprese. Questo è ciò che ci proponiamo di fare con questa relazione ", dichiara Irene Tinagli (S&D, It), presidente e co-relatrice della commissione economia.

Chi gestisce i crediti


I gestori di crediti sono persone giuridiche che agiscono per conto degli acquirenti di crediti e gestiscono diritti e obblighi ai sensi di un contratto di Npl, come la riscossione dei pagamenti o la rinegoziazione dei termini del contratto. Dovranno ottenere l'autorizzazione ed essere soggetti alla supervisione delle autorità competenti degli stati membri. Questi dovranno inoltre garantire che vi sia un elenco aggiornato o un registro nazionale di tutti i gestori di crediti, accessibile al pubblico sui siti web delle autorità competenti.

Protezione dei mutuatari


Il documento si pone anche l'obiettivo di dare un livello di protezione uniforme per i mutuatari che non possono pagare i loro debiti, compreso il diritto a informazioni accurate prima che possa aver luogo qualsiasi recupero crediti, così come la protezione dei dati dei mutuatari.

I deputati propongono anche di tenere conto delle circostanze individuali e della capacità di rimborsare un prestito durante la decisione sulle misure da adottare. Queste possono includere il rifinanziamento parziale di un contratto di credito, la modifica dei termini, l'estensione della durata del prestito, le conversioni di valuta e altri modi per facilitare il rimborso evitando il sovra indebitamento a lungo termine.

A ciò si aggiunge anche il fatto che i mutuatari non dovrebbero trovarsi in condizioni peggiori dopo il trasferimento del loro contratto di credito a un acquirente o  gestore di questi. A tal fine, le commissioni e le sanzioni addebitate dai servicer non possono superare i costi direttamente correlati alla gestione del debito. Inoltre, il contratto e gli obblighi di un creditore non dovrebbero essere modificati esternalizzando il servizio di credito.

"Sono lieto che possiamo procedere sull'aspetto dei mercati secondari. Ora è della massima importanza continuare con il terzo e ultimo elemento di questo fascicolo: Collateral enforcement (Aece). Il Consiglio è pronto a collaborare con noi già da un po 'di tempo e non vediamo l'ora di agire ancora. La questione degli Npl non scomparirà magicamente. Affrontare gli Npl più rapidamente ed efficacemente, fornendo al contempo una migliore Il quadro giuridico sia per i consumatori che per i fornitori di credito è più importante che mai. Il Parlamento dovrebbe essere pronto a continuare a lavorare su questo punto " conclude la correlatrice al documento, Esther de Lange (Ppe, Nl).

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