Piani pensionistici internazionali, boom nel 2020

Aumenta la richiesta dei piani pensionistici e di risparmio internazionali dato che i datori di lavoro cercano di migliorare i benefici del personale espatriato e di coloro che lavorano in economie a rischio. Questo quanto emerge dal repor: “International Pension Plan Survey” pubblicato da di Towers Watson.

La ricerca ha  dunque rilevato come si siano sottoscritti 988 International Pension (Ipp) and Savings Plans (Isp), il 6% in più rispetto all’anno precedente. Gli asset under management degli Ipp e degli Isp sono cresciuti da 15,8 miliardi di dollari nel 2019 a 17,2 miliardi di dollari nel 2020. Ma non solo perché i dati mostrano anche come ci sia stato un aumento del 13% del numero di Ipp offerti come opzione più sicura per i lavoratori in paesi dalle economie in difficoltà, in particolare quelli a rischio di instabilità politica ed economica, svalutazione monetaria o default del debito sovrano. E dunque questi strumenti hanno ampliato la loro portata. Gli Ipp e gli Isp erano infatti originariamente rivolti agli espatriati, in particolare ai “nomadi globali”, senior executive che non potevano aderire agli schemi pensionistici nei paesi d’origine né a quelli dello stato ospitante. Recentemente, però la popolarità dei due strumenti è stata spinta dalle esigenze degli espatriati locali (ad esempio gli stranieri impiegati con un contratto locale) e di altri diversi e spesso complessi gruppi di dipendenti .

Molte grandi multinazionali, enti di beneficenza e organizzazioni governative internazionali trovano difficile offrire piani pensionistici e di risparmio vantaggiosi al loro personale a livello globale. I sistemi pensionistici locali possono essere esposti a un’elevata insicurezza economica, o possono non permettere agli espatriati di aderirvi. Schemi regionali sono in ritardo.

“Questi sistemi transfrontalieri flessibili stanno continuando a rafforzare la loro posizione sul mercato, e ci aspettiamo che ciò continui nel 2021”, dichiara Andrea Scaffidi, Retirement Country Leader di Willis Towers Watson. L’anno scorso un numero molto più alto di stati sovrani è andato in default sul proprio debito pubblico, come ad esempio per la prima volta il Libano – continua Scaffidi– Questo può avere ricadute sul risparmio a causa dei tassi delle obbligazioni e delle valute, e della regolamentazione locale sulla detenzione di obbligazioni locali nei piani pensionistici e di risparmio locali”. È inoltre probabile che anche durante il 2021 continui la crescita di questi strumenti. “Abbiamo visto un aumento della domanda da parte delle aziende che sono diffidenti, per il loro personale, verso fondi pensionistici che potrebbero fallire. Spesso vogliono trovare una soluzione più sicura per i lavoratori in questi ambienti ad alto rischio utilizzando piani transfrontalieri per accedere a fondi globali in valute forti”, conclude Scaffidi.

E infine l’indagine ha anche rilevato che durante la pandemia globale gli Ipp e gli Isp sono stati molto flessibili nell’adattarsi alle pressioni finanziarie. Molti piani hanno modificato il loro atto costitutivo o i loro contratti per consentire prelievi in caso di difficoltà, mentre altri hanno modificato i contributi del datore di lavoro o dei dipendenti come forma di aiuto a breve termine. Alcune aziende hanno chiesto di modificare i criteri di ammissibilità per consentire a un maggior numero di dipendenti di aderire a questi strumenti laddove le opzioni locali erano diventate più rischiose.