Conti bancari svizzeri: come recuperare le commissioni illecite

Il Tribunale federale svizzero ha stabilito che le retrocessioni distribuite ai gestori patrimoniali esterni appartengono al cliente e quindi devono essere inoltrate e rimborsate al cliente stesso. Nel 2011 lo stesso tribunale ha affermato che l'obbligo di restituire le tangenti è un elemento centrale dell'utilità esterna del mandato e che costituisce una misura preventiva per salvaguardare gli interessi del mandante. A parte il compenso del mandatario, quest'ultimo non deve sopportare né profitti né perdite derivanti dal contratto di mandato. Di conseguenza, tutti i beni ricevuti dal gestore di patrimoni da terzi, che possono essere collegati al contratto di mandato, devono essere trasmessi al mandante.

Per decenni, le banche svizzere e i gestori patrimoniali hanno trattenuto illegalmente le tangenti invece di consegnarle ai loro clienti. In media, i clienti delle banche svizzere hanno perso fino all'1% del loro patrimonio gestito all'anno. Inoltre, la banca o il gestore patrimoniale deve degli interessi di mora del 5% all'anno calcolati sulla base dell'importo delle tangenti trattenute. Nel caso in cui una banca o un gestore patrimoniale abbia incassato illegalmente delle tangenti per diversi anni, ciò si traduce in notevoli somme.

Esempio: Con un patrimonio totale di circa 5 milioni franchi svizzeri, le retrocessioni incassate ammontano in media a circa 50 mila franchi svizzeri. Aggiungendo gli interessi di mora legali del 5%, si ottiene un importo approssimativo di circa 80 mila franchi svizzeri che può essere recuperato.

Tuttavia, la pratica ha dimostrato che le banche svizzere e i gestori patrimoniali non collaborano pienamente con i loro (ex) clienti e spesso si rifiutano di rivelare le tangenti ricevute. Ne è un esempio una causa avviata da un cliente Italiano contro il suo gestore patrimoniale svizzero. Quest'ultimo comunicava all'inizio di aver ricevuto solo 50 mila franchi svizzeri,- di tangenti. Solo dopo aver avviato un procedimento giudiziario, è stato possibile ottenere la comunicazione completa delle retrocessioni, che ha rivelato un importo totale di tangenti pari a 700 mila franchi svizzeri,- (!). I clienti dovrebbero quindi essere critici quando chiedono informazioni alle loro banche o gestori patrimoniali.

Procedura di recupero:

Per recuperare le tangenti dalla banca svizzera o dall'asset manager, il cliente della banca non deve spendere molto tempo e deve soltanto indicare le sue generalità nonché il nome della banca e/o del gestore patrimoniale. Le tre fasi seguenti saranno necessarie per valutare ed eventualmente recuperare le tangenti:

Fase 1: Esame del reclamo e interruzione dei termini di prescrizione nei confronti della banca o dell'asset manager
Fase 2: Analisi della documentazione bancaria, calcolo del reclamo e raccomandazione di azione al cliente
Fase 3: Esecuzione extragiudiziale e/o giudiziaria

La procedura di recupero inizia con l'interruzione della prescrizione, che preserva il recupero delle tangenti per gli ultimi dieci anni. Questo è seguito da una lettera alla banca o al gestore patrimoniale. In questa lettera si richiede la comunicazione delle retrocessioni ricevute e tutti i documenti relativi.

Una volta ricevuti i documenti si può calcolare l'importo del recupero. Se ci sono ambiguità o dubbi sulla comunicazione, vengono richiesti ulteriori documenti. Alla fine, dovrebbe essere chiaro quante retrocessioni sono state raccolte e quante possibilità ci sono di recuperarle.

Poi inizia il processo di recupero vero e proprio. In primo luogo, il pagamento delle somme dovute viene richiesto in via extragiudiziale. In circa il 70% dei casi, è possibile raggiungere un accordo con la banca o il gestore patrimoniale. Le banche svizzere sono di solito consapevoli del loro obbligo di rivelare e consegnare le tangenti ricevute. Solo in pochi casi è necessario avviare una procedura giudiziaria, che di solito si conclude con un accordo. Negli ultimi anni, migliaia di cause sono già state risolte in Svizzera e numerosi clienti hanno potuto ottenere pagamenti sostanziali che non si aspettavano. La procedura di recupero segue un approccio ampiamente standardizzato ed efficiente in termini di costi. I costi del recupero possono essere anticipati in una somma forfettaria, in modo che il cliente della banca abbia un rischio scalabile e piena trasparenza sui costi del recupero.